ទិដ្ឋភាពទូទៅអំពីក្រុមហ៊ុន វីគ្រូអាប់ (WeGroUp)
ក្រុមហ៊ុន វីគ្រូអាប់ ខូអិលធីឌី (WeGroUp Co., Ltd.) ជាក្រុមហ៊ុនបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ (FinTech) ដែលបានចុះបញ្ជីនៅរាជធានីភ្នំពេញ ប្រទេសកម្ពុជា។ ក្រុមហ៊ុននេះបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ២០២១ ដោយផ្តោតលើការផ្ដល់សេវាប្រាក់កម្ចីឌីជីថលពេញលេញ ដល់សហគ្រិនខ្នាតតូច និងបុគ្គលិកដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ ដែលមានលទ្ធភាពទទួលបានឥណទានពីប្រភពប្រពៃណីមានកម្រិត។ តាមរយៈការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាទំនើប វីគ្រូអាប់ មានបំណងធ្វើឱ្យដំណើរការខ្ចីប្រាក់កាន់តែងាយស្រួល រហ័ស និងគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ។
គំរូអាជីវកម្មរបស់ វីគ្រូអាប់ គឺផ្អែកលើភាពជាដៃគូជាមួយគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុក្នុងស្រុក ដើម្បីអនុម័ត និងបើកប្រាក់កម្ចី។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យក្រុមហ៊ុនអាចដំណើរការក្រោមក្របខ័ណ្ឌបទប្បញ្ញត្តិដែលមានស្រាប់ ខណៈពេលដែលប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាផ្ទាល់ខ្លួនដើម្បីសម្រួលដល់ដំណើរការខ្ចីប្រាក់ទាំងមូល។ ក្រុមការងារដឹកនាំរបស់ក្រុមហ៊ុនរួមមាន លោក ចន្ទ្រា ជា (Chandara Chea) ជាសហស្ថាបនិក និងជានាយកប្រតិបត្តិ និង លោក ហ្គរដុន ភីតធឺស (Gordon Peters) ជាសហស្ថាបនិក និងជាប្រធានផ្នែកបច្ចេកវិទ្យា (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
គោលដៅទីផ្សារ
វីគ្រូអាប់ កំណត់គោលដៅទៅលើក្រុមមនុស្សសំខាន់ពីរ៖
- សហគ្រាសខ្នាតតូច និងមធ្យម (MSMEs)៖ ជាពិសេសអ្នកដែលមានការលំបាកក្នុងការទទួលបានឥណទានពីធនាគារ ឬគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុប្រពៃណី ដោយសារខ្វះវត្ថុបញ្ចាំ ឬឯកសារ។
- បុគ្គលិកដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍៖ អ្នកដែលត្រូវការប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចដល់មធ្យមបន្ទាន់សម្រាប់តម្រូវការផ្ទាល់ខ្លួន ឬអាជីវកម្មបន្ទាប់បន្សំ។
ក្រុមហ៊ុននេះផ្ដល់ជូននូវប្រាក់កម្ចីភ្លាមៗតាមតម្រូវការ តាមរយៈស្មាតហ្វូន ឬគេហទំព័រ ដោយមិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំជាវត្ថុធាតុដើមឡើយ។
ផលិតផល ប្រាក់កម្ចី និងលក្ខខណ្ឌ
វីគ្រូអាប់ ផ្ដល់ជូននូវផលិតផលប្រាក់កម្ចីពីរប្រភេទសំខាន់ៗ ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការខុសៗគ្នារបស់អតិថិជន៖
ប្រភេទប្រាក់កម្ចី និងចំនួន
- ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច៖ ចាប់ពី ៥០០,០០០ រៀល ដល់ ៥,០០០,០០០ រៀល។ កម្ចីប្រភេទនេះគឺសម្រាប់តម្រូវការផ្ទាល់ខ្លួន ឬតម្រូវការអាជីវកម្មខ្នាតតូចប្រចាំថ្ងៃ។
- ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូច៖ ចាប់ពី ៥,០០០,០០០ រៀល ដល់ ១៥,០០០,០០០ រៀល។ កម្ចីប្រភេទនេះគឺសម្រាប់ជួយដល់សហគ្រាសខ្នាតតូចក្នុងការអភិវឌ្ឍ ឬពង្រីកអាជីវកម្មរបស់ពួកគេ។
អត្រាការប្រាក់ និងថ្លៃសេវា
- អត្រាការប្រាក់ប្រចាំខែ៖ ចាប់ពី ១,២% ដល់ ២,៥% (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
- អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ (APR)៖ ស្មើនឹង ១៤,៥% ដល់ ៣៣% អាស្រ័យលើប្រភេទផលិតផល និងរយៈពេលកម្ចី (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
- ថ្លៃសេវាបើកប្រាក់កម្ចី (Origination Fee)៖ ចាប់ពី ០,៥% ដល់ ៣% នៃចំនួនប្រាក់ដើម។
- ពិន័យពន្យារពេលសង៖ ២% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលជំពាក់ក្នុងមួយខែ (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
លក្ខខណ្ឌកម្ចី និងការសងត្រឡប់
រយៈពេលសងត្រឡប់ប្រាក់កម្ចីគឺមានភាពបត់បែន ចាប់ពី ១ ខែ ដល់ ១២ ខែ។ វីគ្រូអាប់ ក៏ផ្ដល់ជម្រើសក្នុងការសងត្រឡប់ជាប្រចាំខែ ឬសងផ្តាច់តែម្ដងផងដែរ។ លក្ខខណ្ឌទាំងនេះត្រូវបានរៀបចំឡើងដើម្បីផ្ដល់ភាពងាយស្រួលដល់អ្នកខ្ចីក្នុងការគ្រប់គ្រងលំហូរសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេ។
តម្រូវការវត្ថុបញ្ចាំ
ចំណុចលេចធ្លោមួយរបស់ វីគ្រូអាប់ គឺការផ្ដល់កម្ចីដោយ មិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំ ជាវត្ថុធាតុដើមឡើយ។ ផ្ទុយទៅវិញ ក្រុមហ៊ុនប្រើប្រាស់ទិន្នន័យជំនួសផ្សេងៗ ដូចជាប្រវត្តិប្រតិបត្តិការធនាគារ ឬការប្រើប្រាស់ទូរស័ព្ទ ដើម្បីវាយតម្លៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចី។ នេះធ្វើឱ្យការទទួលបានកម្ចីកាន់តែងាយស្រួលសម្រាប់អ្នកដែលមិនមានទ្រព្យសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ដាក់បញ្ចាំ។
ដំណើរការដាក់ពាក្យ និងបទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់
ដំណើរការនៃការដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីជាមួយ វីគ្រូអាប់ គឺមានលក្ខណៈឌីជីថលទាំងស្រុង និងត្រូវបានរៀបចំឡើងដើម្បីផ្ដល់ភាពងាយស្រួល និងរហ័សដល់អ្នកប្រើប្រាស់។
បណ្តាញដាក់ពាក្យ
អ្នកខ្ចីអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីតាមរយៈបណ្តាញឌីជីថលដូចខាងក្រោម៖
- ទូរស័ព្ទដៃ៖ ប្រើប្រាស់មុខងារ Chatbot នៅលើ Facebook Messenger និង Telegram។ នេះជាវិធីសាស្រ្តចម្បងដែល វីគ្រូអាប់ ផ្ដល់សេវា។
- គេហទំព័រ៖ តាមរយៈគេហទំព័ររបស់ក្រុមហ៊ុនដែលមានចំណុចប្រទាក់ងាយស្រួលប្រើ។
ក្រុមហ៊ុន វីគ្រូអាប់ មិនមានសាខាជាវត្ថុធាតុដើមឡើយ ដោយដំណើរការទាំងស្រុងពីចម្ងាយ។
ដំណើរការ KYC និងការចុះឈ្មោះ
ដើម្បីធានានូវសុវត្ថិភាព និងអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិ វីគ្រូអាប់ តម្រូវឱ្យមានការផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណ (KYC) តាមរយៈ៖
- ការផ្ទុកឡើងអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណជាតិតាមរយៈ Chatbot។
- ការផ្ទៀងផ្ទាត់ដោយថតវីដេអូ Selfie ខ្លី។
- ការត្រួតពិនិត្យឯកសារដោយស្វ័យប្រវត្តិជាមួយមូលដ្ឋានទិន្នន័យរបស់រដ្ឋាភិបាល (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
ការវាយតម្លៃឥណទាន និងការអនុម័ត
វីគ្រូអាប់ ប្រើប្រាស់ម៉ូដែល AI/ML កម្មសិទ្ធិរបស់ខ្លួនដើម្បីវាយតម្លៃឥណទានរបស់អ្នកខ្ចី ដោយវិភាគទិន្នន័យដូចជា៖
- ប្រវត្តិប្រតិបត្តិការទូរស័ព្ទដៃ។
- ការចូលរួមនៅលើបណ្តាញសង្គម។
- ប្រាក់ចំណូលអាជីវកម្មដែលបានរាយការណ៍ដោយខ្លួនឯងតាមរយៈការជជែក។
ការអនុម័តចុងក្រោយត្រូវបានធ្វើឡើងដោយគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុជាដៃគូ ក្រោមក្របខ័ណ្ឌអាជ្ញាប័ណ្ណប្រតិបត្តិករប្រព័ន្ធទូទាត់ (PSO) របស់កម្ពុជា (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
វិធីសាស្រ្តបើកប្រាក់
នៅពេលដែលប្រាក់កម្ចីត្រូវបានអនុម័ត វីគ្រូអាប់ ផ្ដល់ជម្រើសបើកប្រាក់ជាច្រើនដើម្បីភាពងាយស្រួល៖
- ការផ្ទេរប្រាក់ទៅកាន់គណនីធនាគារក្នុងស្រុក។
- តាមរយៈសេវាទូទាត់ប្រាក់តាមទូរស័ព្ទ (Mobile Money) ដូចជា TrueMoney និង Wing។
- ការទទួលយកសាច់ប្រាក់តាមរយៈបណ្តាញភ្នាក់ងារ (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
ការប្រមូល និងការស្ដារប្រាក់
ក្រុមហ៊ុនប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធរំលឹកដោយស្វ័យប្រវត្តិ តាមរយៈសារ SMS និងការជជែក។ វាក៏មានការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់ការទូទាត់មុនកាលកំណត់មួយផ្នែកនៅក្នុងកម្មវិធីផងដែរ។ ក្នុងករណីមានការយឺតយ៉ាវក្នុងការសង ភ្នាក់ងាររបស់គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុជាដៃគូនឹងចូលរួមដើម្បីដោះស្រាយ (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ ទីតាំងទីផ្សារ និងដំបូន្មាន
អាជ្ញាប័ណ្ណ និងការត្រួតពិនិត្យ
វីគ្រូអាប់ ដំណើរការក្រោមអាជ្ញាប័ណ្ណប្រតិបត្តិករប្រព័ន្ធទូទាត់ (PSO) ដែលកាន់កាប់ដោយគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុជាដៃគូរបស់ខ្លួន។ ក្រុមហ៊ុននេះក៏ត្រូវបានចុះបញ្ជីជាមួយគណៈកម្មាធិការដឹកនាំបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ (FinTech Steering Committee) របស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជាផងដែរ (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។ គិតត្រឹមខែកញ្ញា ឆ្នាំ២០២៥ មិនមានកំណត់ត្រាសាធារណៈអំពីការពិន័យ ឬសកម្មភាពអនុវត្តច្បាប់ណាមួយប្រឆាំងនឹងក្រុមហ៊ុនឡើយ (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
ការការពារអ្នកប្រើប្រាស់
វីគ្រូអាប់ បង្ហាញពីថ្លៃសេវាប្រកបដោយតម្លាភាពតាមរយៈ Chatbot មុនពេលអ្នកខ្ចីយល់ព្រមទទួលយកប្រាក់កម្ចី។ លើសពីនេះ អតិថិជនមានសិទ្ធិសងប្រាក់កម្ចីមុនកាលកំណត់ដោយគ្មានការពិន័យ។
ទីតាំងទីផ្សារ និងការប្រកួតប្រជែង
នៅក្នុងទីផ្សារប្រាក់កម្ចីឌីជីថលរបស់កម្ពុជា វីគ្រូអាប់ ប្រឈមមុខនឹងដៃគូប្រកួតប្រជែងដូចជា Boost Capital, លុយលឿន, និង Spean Loy ។ ចំណុចលេចធ្លោរបស់ វីគ្រូអាប់ គឺការអនុម័តភ្លាមៗតាមរយៈ Chatbot និងគំរូគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ។ ក្រុមហ៊ុនត្រូវបានគេប៉ាន់ស្មានថាមានចំណែកទីផ្សារប្រហែល ៥% នៃទីផ្សារកម្ចីខ្នាតតូចឌីជីថលរបស់កម្ពុជា (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់) និងបានបង្ហាញពីកំណើនចំណូល ១៥០% ពីមួយឆ្នាំទៅមួយឆ្នាំ (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់)។
វីគ្រូអាប់ ក៏បានបង្កើតភាពជាដៃគូជាមួយគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុក្នុងស្រុក និងបណ្តាញភ្នាក់ងារនៅតាមតំបន់ជនបទ រួមទាំងការរួមបញ្ចូលជាមួយ TrueMoney និង Wing សម្រាប់ការបើកប្រាក់។
ការវាយតម្លៃពីអតិថិជន
ផ្អែកលើការវាយតម្លៃតាម Google (៤,១/៥ ដោយផ្អែកលើការវាយតម្លៃជាង ២០០) (ព័ត៌មានដែលមិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់) អតិថិជនជាច្រើនបានកោតសរសើរចំពោះល្បឿននៃការអនុម័ត និងភាពងាយស្រួលក្នុងការប្រើប្រាស់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ក៏មានការត្អូញត្អែរខ្លះៗអំពីបញ្ហា Chatbot ម្ដងម្កាល និងការពន្យារពេលក្នុងការឆ្លើយតបពីសេវាបម្រើអតិថិជនផងដែរ។
ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីប្រាក់សក្ដានុពល
សម្រាប់អ្នកដែលកំពុងពិចារណាខ្ចីប្រាក់ពី វីគ្រូអាប់ ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ ខ្ញុំមានដំបូន្មានមួយចំនួន៖
- ស្វែងយល់លក្ខខណ្ឌឱ្យបានច្បាស់លាស់៖ មុននឹងចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀង សូមអាន និងស្វែងយល់ឱ្យបានច្បាស់លាស់នូវរាល់លក្ខខណ្ឌ អត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា និងកាលវិភាគសងត្រឡប់។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ពីអ្វីដែលអ្នកកំពុងបង់។
- វាយតម្លៃសមត្ថភាពសងត្រឡប់របស់អ្នក៖ ទោះបីជាការទទួលបានកម្ចីរហ័សក៏ដោយ ក៏អ្នកត្រូវតែវាយតម្លៃដោយប្រុងប្រយ័ត្ននូវសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកក្នុងការសងត្រឡប់ប្រាក់កម្ចីទាន់ពេល។ ការមិនសងត្រឡប់ទាន់ពេលអាចបណ្ដាលឱ្យមានការពិន័យ និងប៉ះពាល់ដល់ប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។
- ទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីភាពងាយស្រួលឌីជីថលដោយទំនួលខុសត្រូវ៖ ភាពងាយស្រួលនៃការដាក់ពាក្យតាមរយៈ Chatbot គឺជាគុណសម្បត្តិមួយ ប៉ុន្តែសូមប្រើប្រាស់វាដោយប្រយ័ត្នប្រយែង និងមានការទទួលខុសត្រូវ។ កុំខ្ចីលើសពីអ្វីដែលអ្នកអាចសងបាន។
- ផ្ទៀងផ្ទាត់ព័ត៌មានបច្ចុប្បន្នភាព៖ ព័ត៌មានមួយចំនួននៅក្នុងការវិភាគនេះត្រូវបានសម្គាល់ថា "មិនបានផ្ទៀងផ្ទាត់"។ ដើម្បីទទួលបានព័ត៌មានច្បាស់លាស់បំផុត សូមទាក់ទងដោយផ្ទាល់ទៅក្រុមហ៊ុន វីគ្រូអាប់ ឬស្វែងរកព័ត៌មានពីប្រភពផ្លូវការដូចជា ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា។
- ប្រៀបធៀបជាមួយជម្រើសផ្សេងទៀត៖ ទោះបីជា វីគ្រូអាប់ មានលក្ខណៈពិសេសរបស់ខ្លួនក៏ដោយ ក៏អ្នកគួរតែប្រៀបធៀបផលិតផលកម្ចីរបស់ពួកគេជាមួយដៃគូប្រកួតប្រជែងផ្សេងទៀតនៅក្នុងទីផ្សារ ដើម្បីស្វែងរកជម្រើសដែលស័ក្តិសមបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។
សរុបមក វីគ្រូអាប់ គឺជាដំណោះស្រាយប្រាក់កម្ចីឌីជីថលដ៏គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍មួយនៅក្នុងប្រទេសកម្ពុជា ដែលផ្ដល់ភាពងាយស្រួល និងល្បឿនសម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការទុន។ ប៉ុន្តែដូចទៅនឹងផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់ អ្នកខ្ចីគួរតែមានការយល់ដឹងច្បាស់លាស់ និងមានការទទួលខុសត្រូវខ្ពស់ក្នុងការសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់។
