ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ការយល់ដឹងស៊ីជម្រៅអំពីស្ថាប័នធនាគារក្នុងស្រុក គឺជាកត្តាចាំបាច់សម្រាប់សាធារណជន ជាពិសេសអ្នកដែលកំពុងស្វែងរកសេវាហិរញ្ញវត្ថុ។ ធនាគារ វីង (Wing Bank (Cambodia) Plc) បានដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការអភិវឌ្ឍវិស័យហិរញ្ញវត្ថុកម្ពុជា ដោយបានផ្លាស់ប្តូរពីអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវផ្នែកសេវាទូទាត់ប្រាក់តាមទូរស័ព្ទ ទៅជាធនាគារពាណិជ្ជកម្មពេញលេញមួយ។ អត្ថបទនេះនឹងផ្តល់នូវការវិភាគលម្អិតអំពីធនាគារ វីង ផ្តោតលើផលិតផលកម្ចីឌីជីថលរបស់ខ្លួន លក្ខខណ្ឌ អត្រាការប្រាក់ នីតិវិធីដាក់ពាក្យ បទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់ និងទីតាំងរបស់ខ្លួននៅក្នុងទីផ្សារកម្ពុជា។
ទិដ្ឋភាពទូទៅ និងប្រវត្តិធនាគារ វីង នៅកម្ពុជា
ធនាគារ វីង (ខេមបូឌា) ភីអិលស៊ី ត្រូវបានបង្កើតឡើងដំបូងនៅថ្ងៃទី១៨ ខែសីហា ឆ្នាំ២០០៨ ជាសេវាកម្មទូទាត់ប្រាក់តាមទូរស័ព្ទចល័តឯកទេស។ បន្ទាប់ពីប្រតិបត្តិការអស់ជាច្រើនឆ្នាំ វីង បានវិវឌ្ឍន៍ខ្លួនបន្តិចម្តងៗ ដោយទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារឯកទេសនៅឆ្នាំ២០១៤ និងចុងក្រោយគឺអាជ្ញាប័ណ្ណធនាគារពាណិជ្ជកម្មពេញលេញពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា នៅឆ្នាំ២០២១។ ការផ្លាស់ប្តូរនេះបានធ្វើឱ្យ វីង ក្លាយជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដ៏រឹងមាំមួយ ដែលអាចផ្តល់ជូននូវសេវាកម្មធនាគារចម្រុះ រួមទាំងប្រាក់កម្ចី ការសន្សំ និងការទូទាត់។
ធនាគារ វីង មានម្ចាស់ភាគហ៊ុនជាវិនិយោគិនកម្ពុជា និងក្រុមហ៊ុន រ៉ូយ៉ាល់ គ្រុប។ គំរូអាជីវកម្មរបស់ វីង ផ្តោតលើប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីធនាគារចល័តដែលជំរុញដោយភ្នាក់ងារ ដោយមានការគាំទ្រពីសាខាចំនួន ២៣ កន្លែង ភ្នាក់ងារ Wing Cash Xpress ជាង ១២,០០០ កន្លែង និងដៃគូពាណិជ្ជករជាង ១៦៥,០០០ កន្លែង ដែលអនុញ្ញាតឱ្យខ្លួនទៅដល់ទីតាំងដាច់ស្រយាលបំផុត។ អតិថិជនគោលដៅរបស់ វីង រួមមានបុគ្គលដែលមិនទាន់មានគណនីធនាគារ ឬទទួលបានសេវាធនាគារមិនគ្រប់គ្រាន់ អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម (SMEs) និងអតិថិជនសាជីវកម្ម ដែលស្វែងរកកម្ចីឌីជីថល ការទូទាត់ ការផ្ទេរប្រាក់ និងផលិតផលសន្សំ។ យោងតាមទិន្នន័យ វីង មានអតិថិជនជាង ៩.៥ លាននាក់ (គិតត្រឹមចុងឆ្នាំ២០២៤) និងទ្រព្យសម្បត្តិក្រោមការគ្រប់គ្រងប្រមាណ ៣ ពាន់លានដុល្លារអាមេរិក។
ផលិតផល និងសេវាកម្ចីឌីជីថលរបស់ធនាគារ វីង
ធនាគារ វីង ផ្តល់ជូននូវផលិតផលកម្ចីឌីជីថលដ៏សំខាន់មួយ គឺ កម្ចីឌីជីថល វីង (Wing Digital Loan) សម្រាប់ទាំងបុគ្គល និងអាជីវកម្ម។
ប្រភេទកម្ចី និងលក្ខខណ្ឌសំខាន់ៗ៖
- ចំនួនកម្ចី៖ ចាប់ពី ៣ ដុល្លារអាមេរិក រហូតដល់ ៥០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក។ ចំនួននេះបង្ហាញពីភាពបត់បែនរបស់ វីង ក្នុងការផ្តល់ជូនទាំងកម្ចីខ្នាតតូច និងធំ ទៅតាមតម្រូវការរបស់អតិថិជន។
- អត្រាការប្រាក់៖ ចាប់ពី ១% ក្នុងមួយខែ (ស្មើនឹង ១២% ក្នុងមួយឆ្នាំ) សម្រាប់រយៈពេលរហូតដល់ ៣៦ ខែ។ អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ (APR) អាចប្រែប្រួលទៅតាមផ្នែកអតិថិជន ដោយផ្អែកលើការវាយតម្លៃពិន្ទុឥណទានរបស់ពួកគេ។
- តម្រូវការវត្ថុបញ្ចាំ៖ សម្រាប់កម្ចីឌីជីថល វីង មិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំ ឬអ្នកធានានោះទេ។ នេះគឺជាចំណុចដ៏សំខាន់មួយដែលធ្វើឱ្យកម្ចីនេះងាយស្រួលសម្រាប់អតិថិជនដែលមិនមានទ្រព្យសម្បត្តិសម្រាប់ធានា។ លក្ខខណ្ឌនេះត្រូវបានកំណត់តាមរយៈប្រព័ន្ធវាយតម្លៃផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ វីង ដែលប្រើប្រាស់ទិន្នន័យជំនួស និងការភ្ជាប់ជាមួយប្រព័ន្ធការិយាល័យឥណទានកម្ពុជា។
- កម្រៃសេវា៖ វីង មិនគិតថ្លៃសេវាចាប់ផ្តើម ឬថ្លៃសេវាដំណើរការ សម្រាប់កម្ចីឌីជីថលទេ។ ទោះជាយ៉ាងណា អាចមានថ្លៃសេវាពិន័យសម្រាប់ការសងយឺតយ៉ាវ ដែលអាចឡើងដល់ ៣% នៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលជំពាក់។
នីតិវិធីដាក់ពាក្យ និងតម្រូវការ៖
ដំណើរការដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីឌីជីថលរបស់ វីង គឺមានភាពងាយស្រួល និងរហ័ស ដោយធ្វើឡើងតាមរយៈកម្មវិធី Wing Bank App។
- ការដាក់ពាក្យ៖ អតិថិជនអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីដោយផ្ទាល់តាមរយៈកម្មវិធី Wing Bank App (សម្រាប់ប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ iOS និង Android) វិបសាយរបស់ធនាគារ ឬតាមរយៈសាខា និងភ្នាក់ងារជាង ១២,០០០ កន្លែង។
- ការអនុម័ត និងការទូទាត់៖ ការអនុម័តកម្ចីអាចធ្វើឡើងក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានវិនាទីតែប៉ុណ្ណោះ ហើយទឹកប្រាក់នឹងត្រូវដាក់ចូលទៅក្នុងគណនីធនាគារ វីង របស់អតិថិជនភ្លាមៗ។
- តម្រូវការ KYC (ស្គាល់អតិថិជន)៖ សម្រាប់ការចុះឈ្មោះគណនី និងស្នើសុំកម្ចី វីង ប្រើប្រាស់ការចាប់យកអត្តសញ្ញាណឌីជីថលតាមរយៈអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ សៀវភៅឆ្លងដែន ឬលិខិតបញ្ជាក់ទីលំនៅ។ ធនាគារក៏កំពុងសាកល្បងប្រើប្រាស់ការសម្គាល់មុខសម្រាប់ការចូលកម្មវិធី និងការត្រួតពិនិត្យការអនុម័តជាមុនផងដែរ។ ពេលវេលាចុះឈ្មោះជាមធ្យមគឺក្រោម ១០ នាទី។
- ការវាយតម្លៃឥណទាន៖ វីង ប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធវាយតម្លៃឥណទានតាមពេលវេលាជាក់ស្តែង ដែលរួមបញ្ចូលគ្នានូវទិន្នន័យជំនួស (ដូចជាការប្រើប្រាស់ទូរស័ព្ទចល័ត ប្រវត្តិប្រតិបត្តិការ និងអន្តរកម្មជាមួយភ្នាក់ងារ) ជាមួយនឹងកំណត់ត្រាពីការិយាល័យឥណទានកម្ពុជា។ ប្រព័ន្ធនេះអនុញ្ញាតឱ្យ វីង ផ្តល់ការអនុម័តជាមុនដល់អតិថិជនប្រមាណ ២០% នៃអ្នកប្រើប្រាស់ដែលបានចុះឈ្មោះ។
បទពិសោធន៍ប្រើប្រាស់ កម្មវិធីទូរស័ព្ទ និងបច្ចេកវិទ្យា
កម្មវិធីទូរស័ព្ទ Wing Bank App គឺជាឆ្អឹងខ្នងនៃសេវាកម្មឌីជីថលរបស់ធនាគារ វីង។ កម្មវិធីនេះមាននៅលើប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ iOS (12.0+) និង Android គាំទ្រភាសាខ្មែរ អង់គ្លេស និងចិន។
លក្ខណៈពិសេសនៃកម្មវិធី Wing Bank App៖
- ការទូទាត់ QR (WingPay)៖ អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ធ្វើការទូទាត់រហ័សដោយស្កេនកូដ QR នៅតាមហាងនានា។
- ការទូទាត់វិក្កយបត្រ៖ បង់វិក្កយបត្រប្រើប្រាស់ផ្សេងៗ (ទឹក ភ្លើង ទូរស័ព្ទ) ដោយងាយស្រួល។
- ការបញ្ចូលទឹកប្រាក់ទូរស័ព្ទ៖ បញ្ចូលទឹកប្រាក់ទូរស័ព្ទទៅគ្រប់ប្រព័ន្ធទូរស័ព្ទ។
- ពាណិជ្ជកម្មអេឡិចត្រូនិច (Wingmall)៖ វេទិកាទិញទំនិញតាមអ៊ីនធឺណិត។
- ការចេញប័ណ្ណ Mastercard និម្មិត៖ អនុញ្ញាតឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ធ្វើប្រតិបត្តិការតាមអ៊ីនធឺណិតបានយ៉ាងងាយស្រួល និងសុវត្ថិភាព។
- ការផ្ទេរប្រាក់៖ អាចផ្ទេរប្រាក់ក្នុងស្រុក និងអន្តរជាតិ (តាមរយៈ Western Union, MoneyGram, Ria)។
ការវាយតម្លៃពីអ្នកប្រើប្រាស់ និងចំណុចខ្លាំង/ខ្សោយ៖
កម្មវិធី Wing Bank App ទទួលបានការវាយតម្លៃជាមធ្យម ៤.០ ផ្កាយ ជាមួយនឹងការវាយតម្លៃជាង ១០៣,០០០ លើ Google Play Store។ អ្នកប្រើប្រាស់ជាច្រើនបានកោតសរសើរចំពោះភាពងាយស្រួល និងល្បឿនរបស់កម្មវិធីក្នុងការធ្វើប្រតិបត្តិការ។ ទោះជាយ៉ាងណា ក៏មានមតិរិះគន់ផងដែរចំពោះបញ្ហាដំណើរការម្តងម្កាល បញ្ហាក្នុងការទាញយករបាយការណ៍គណនី និងការឆ្លើយតបយឺតពីសេវាគាំទ្រអតិថិជន។
សម្រាប់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងការប្រមូលប្រាក់កម្ចី វីង ប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធរំលឹកការសងប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ តាមរយៈកម្មវិធី និងសារ SMS។ សម្រាប់កម្ចីដែលមិនដំណើរការល្អ (NPLs) វីង មានក្រុមភ្នាក់ងារជួយសម្រួលដល់ការប្រមូលប្រាក់។ អតិថិជនក៏អាចធ្វើការទូទាត់សងមុនកាលកំណត់ដោយមិនមានការពិន័យផងដែរ។
ឋានៈបទប្បញ្ញត្តិ ទីតាំងទីផ្សារ និងដំបូន្មានសម្រាប់អ្នកខ្ចី
អាជ្ញាប័ណ្ណ និងការត្រួតពិនិត្យ៖
ធនាគារ វីង ត្រូវបានទទួលស្គាល់ និងត្រួតពិនិត្យដោយធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC)។ ក្នុងនាមជាធនាគារពាណិជ្ជកម្មពេញលេញ វីង ត្រូវគោរពតាមបទប្បញ្ញត្តិប្រុងប្រយ័ត្ន និងបទប្បញ្ញត្តិការពារអ្នកប្រើប្រាស់របស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា។ មកទល់ពេលនេះ មិនមានកំណត់ត្រានៃការពិន័យ ឬវិធានការអនុវត្តជាសាធារណៈណាមួយប្រឆាំងនឹង វីង នោះទេ។
ការប្រកួតប្រជែង និងភាពខុសប្លែកពីគេ៖
ធនាគារ វីង គឺជាធនាគារឌីជីថលឈានមុខគេមួយនៅកម្ពុជា តាមបរិមាណប្រតិបត្តិការ ដោយត្រូវបានប៉ាន់ប្រមាណថាមានប្រមាណ ៣០% នៃទីផ្សារធនាគារចល័ត។ ដៃគូប្រកួតប្រជែងសំខាន់ៗរួមមាន True Money, ធនាគារ ABA, ធនាគារកាណាឌីយ៉ា និងធនាគារសាខា។
អ្វីដែលធ្វើឱ្យ វីង មានភាពខុសប្លែកពីគេ គឺបណ្តាញភ្នាក់ងារដ៏ធំទូលាយរបស់ខ្លួននៅក្នុងតំបន់ជនបទ ដែលក្នុងនោះ ៨០% នៃភ្នាក់ងារជាស្ត្រី។ នេះបានជួយជំរុញបរិយាបន្នហិរញ្ញវត្ថុ និងពង្រឹងសេដ្ឋកិច្ចសហគមន៍។ វីង ក៏មានភាពច្នៃប្រឌិតក្នុងការផ្តល់កម្ចីឌីជីថល និងការសន្សំផងដែរ។ ធនាគារបន្តពង្រីកខ្លួន ដោយបានបើកសាខាថ្មីៗចំនួន ៥ ក្នុងឆ្នាំ២០២៣ និងបានសម្ពោធអគារទីស្នាក់ការកណ្តាលថ្មី (Wing Bank Tower) ដោយមានការចូលរួមពីសម្តេចមហាបវរធិបតី ហ៊ុន ម៉ាណែត នាយករដ្ឋមន្ត្រីនៃកម្ពុជា។
ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកមានបំណងខ្ចីប្រាក់៖
សម្រាប់អ្នកដែលកំពុងពិចារណាខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារ វីង សូមពិចារណាចំណុចសំខាន់ៗមួយចំនួន៖
- វាយតម្លៃតម្រូវការរបស់អ្នក៖ មុននឹងស្នើសុំកម្ចី សូមកំណត់ឱ្យច្បាស់ពីចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកត្រូវការ និងសមត្ថភាពរបស់អ្នកក្នុងការសងត្រឡប់។ កម្ចីឌីជីថលរបស់ វីង អាចជាដំណោះស្រាយល្អសម្រាប់តម្រូវការបន្ទាន់ ឬអាជីវកម្មខ្នាតតូច។
- យល់ដឹងពីលក្ខខណ្ឌ៖ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកបានអាន និងយល់ច្បាស់ពីអត្រាការប្រាក់ រយៈពេលសង កម្រៃសេវា (ជាពិសេសថ្លៃសេវាពិន័យសងយឺត) និងលក្ខខណ្ឌផ្សេងៗទៀត។ ទោះបីជា វីង មិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំក៏ដោយ ក៏ការខកខានសងអាចប៉ះពាល់ដល់ប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។
- ប្រើប្រាស់កម្មវិធីឱ្យបានត្រឹមត្រូវ៖ ត្រូវស្គាល់ពីលក្ខណៈពិសេសរបស់កម្មវិធី Wing Bank App របៀបដាក់ពាក្យ ត្រួតពិនិត្យប្រវត្តិសង និងបង់រំលស់។ ប្រសិនបើមានបញ្ហា សូមទាក់ទងសេវាអតិថិជនរបស់ វីង តាមរយៈលេខទូរស័ព្ទ +៨៥៥ ២៣ ៩៩៩ ៩៨៩ ឬអ៊ីមែល [email protected]។
- ប្រៀបធៀបជាមួយជម្រើសផ្សេងទៀត៖ ទោះបី វីង ជាជម្រើសដ៏ល្អមួយក៏ដោយ ក៏អ្នកគួរតែពិចារណាប្រៀបធៀបជាមួយផលិតផលកម្ចីពីស្ថាប័នផ្សេងទៀតក្នុងទីផ្សារ ដើម្បីទទួលបានលក្ខខណ្ឌល្អបំផុតសម្រាប់ស្ថានភាពរបស់អ្នក។
- រក្សាប្រវត្តិឥណទានល្អ៖ ការសងប្រាក់ត្រឡប់ទាន់ពេលវេលា នឹងជួយឱ្យអ្នកមានប្រវត្តិឥណទានល្អ ដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការទទួលបានកម្ចីធំជាងមុន ឬលក្ខខណ្ឌល្អប្រសើរជាងមុននាពេលអនាគត។
សរុបមក ធនាគារ វីង បានបង្ហាញពីភាពរឹងមាំ និងការប្តេជ្ញាចិត្តក្នុងការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថលប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត និងការទៅដល់ទីកន្លែងឆ្ងាយៗនៅកម្ពុជា។ ជាមួយនឹងផលិតផលកម្ចីឌីជីថលដែលមិនតម្រូវវត្ថុបញ្ចាំ និងដំណើរការដាក់ពាក្យរហ័ស វីង កំពុងដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការលើកកម្ពស់បរិយាបន្នហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ប្រជាជនកម្ពុជា។
