ទិដ្ឋភាពទូទៅរបស់ក្រុមហ៊ុនសែលកាត
សែលកាត គឺជាឈ្មោះពាណិជ្ជកម្មរបស់ក្រុមហ៊ុន ខេមជីអេសអឹម ភីអិលស៊ី (CamGSM PLC) ដែលត្រូវបានចុះបញ្ជីនៅក្នុងផ្សារមូលបត្រកម្ពុជាក្រោមអក្សរកាត់ CGSM។ ក្រុមហ៊ុននេះត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ១៩៩៧ ហើយបានចាប់ផ្តើមប្រតិបត្តិការនៅឆ្នាំ១៩៩៨។ អ្វីដែលគួរឲ្យកត់សម្គាល់នោះគឺថា សែលកាត គឺជាក្រុមហ៊ុនទូរគមនាគមន៍តែមួយគត់ដែលជាកម្មសិទ្ធិ ១០០% របស់ជនជាតិខ្មែរ ដោយគ្រប់គ្រងដោយក្រុមហ៊ុន រ៉ូយ៉ាល់ គ្រុប។
ប្រវត្តិ និងភាពជាម្ចាស់
ជាមួយនឹងបទពិសោធន៍ជាងពីរទសវត្សរ៍ក្នុងវិស័យទូរគមនាគមន៍ សែលកាតបានក្លាយជាអ្នកផ្តល់សេវាចល័តឈានមុខគេមួយនៅកម្ពុជា។ ភាពជាម្ចាស់ ១០០% របស់ជនជាតិខ្មែរ ឆ្លុះបញ្ចាំងពីការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ក្រុមហ៊ុនក្នុងការរួមចំណែកដល់ការអភិវឌ្ឍសេដ្ឋកិច្ចជាតិ និងការផ្តល់សេវាកម្មដែលឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការរបស់ប្រជាជនក្នុងស្រុក។ ក្រោមការដឹកនាំរបស់លោក ស៊ីម៉ូន ភើគីនស៍ ដែលជានាយកប្រតិបត្តិផ្នែកឌីជីថល ទូរគមនាគមន៍ និងបច្ចេកវិទ្យារបស់ រ៉ូយ៉ាល់ គ្រុប ក្រុមហ៊ុនបានបន្តពង្រីកខ្លួនទៅក្នុងវិស័យថ្មីៗ ជាពិសេសផ្នែកបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ (FinTech)។
គំរូអាជីវកម្ម និងទីផ្សារគោលដៅ
ក្រៅពីសេវាទូរគមនាគមន៍ស្នូលដូចជា សេវាទូរស័ព្ទ ចល័ត ទិន្នន័យ អ៊ីនធឺណិត និងមាតិកាឌីជីថល សែលកាតបានចាប់ផ្តើមផ្តល់សេវាកម្មបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុយ៉ាងសកម្ម។ នេះគឺតាមរយៈភាពជាដៃគូជាមួយធនាគារវីង ដែលអនុញ្ញាតឲ្យក្រុមហ៊ុនផ្តល់នូវវេទិកាធនាគារនិម្មិត (virtual banking platform)។ ទីផ្សារគោលដៅចម្បងរបស់សែលកាតក្នុងវិស័យឥណទានឌីជីថល គឺផ្តោតលើប្រជាជនកម្ពុជាដែលមិនទាន់មានគណនីធនាគារ ឬមានការប្រើប្រាស់សេវាធនាគារតិចតួច ដែលភាគច្រើនរស់នៅតាមតំបន់ជនបទ និងទីក្រុង។
ផលិតផល និងសេវាកម្មឥណទានរបស់សែលកាត
សែលកាត តាមរយៈការសហការជាមួយធនាគារវីង បានផ្តល់ជូននូវផលិតផលឥណទានឌីជីថលដ៏ទាក់ទាញចំនួនពីរប្រភេទ ដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីឆ្លើយតបនឹងតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុខុសៗគ្នា។
វីងឌីជីថលឡូន (Wing Digital Loan)
នេះគឺជាផលិតផលកម្ចីដែលមានលក្ខណៈសាមញ្ញ និងរហ័ស ផ្តោតលើអ្នកជាវសេវាសែលកាត។
- អត្រាការប្រាក់៖ ០% (គ្មានការប្រាក់)។
- តម្រូវការ៖ មិនតម្រូវឱ្យមានទ្រព្យបញ្ចាំ ឬឯកសារស្មុគស្មាញឡើយ។
- ការទូទាត់៖ ទឹកប្រាក់កម្ចីត្រូវបានផ្ទេរដោយផ្ទាល់ទៅក្នុងគណនីធនាគារវីងរបស់អ្នកខ្ចី។
- ទំហំកម្ចី៖ ចាប់ពី ២០ ដុល្លារអាមេរិក ដល់ ២០០ ដុល្លារអាមេរិក (ប្រហែល ៨០,០០០ រៀល ដល់ ៨០០,០០០ រៀល)។
- រយៈពេលសង៖ ១៥ ថ្ងៃ ដោយទូទាត់តែម្តង។
- កម្រៃសេវា៖ មានកម្រៃសេវាដំណើរការថេរដែលត្រូវបានបញ្ចូលទៅក្នុងប្រាក់កម្ចី (ឧទាហរណ៍៖ ១.០៥ ដុល្លារអាមេរិក សម្រាប់កម្ចី ២០ ដុល្លារអាមេរិក)។
ឌីជីថលអ៊ីនស្តលម៉ិន (Digital Installment)
ផលិតផលនេះផ្តល់ជូននូវឥណទានបង់រំលស់សម្រាប់តម្រូវការចំណាយប្រចាំថ្ងៃ និងការទិញទំនិញតាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិក។
- គោលបំណង៖ ប្រើប្រាស់សម្រាប់បង់វិក្កយបត្រ បញ្ចូលលុយទូរស័ព្ទ និងការទិញទំនិញតាមប្រព័ន្ធអេឡិចត្រូនិក។
- រយៈពេលសង៖ ពី ៣ ទៅ ២៤ ខែ។
- អត្រាការប្រាក់៖ ចាប់ពី ១២% ក្នុងមួយឆ្នាំ ទៅ ២៤% ក្នុងមួយឆ្នាំ អាស្រ័យលើប្រវត្តិឥណទានរបស់អតិថិជន។
- កម្រៃសេវា៖
- កម្រៃសេវាដំណើរការ (origination fee)៖ ពី ០% ទៅ ៣% នៃទំហំកម្ចី អាស្រ័យលើប្រវត្តិអតិថិជន។
- កម្រៃសេវាពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ ២.២៥% ក្នុងមួយខែ លើចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនៅសល់។
- តម្រូវការ៖ មិនតម្រូវឱ្យមានទ្រព្យបញ្ចាំ ឬអ្នកធានាឡើយ។
- ការអនុម័ត និងការទូទាត់៖ អនុម័តភ្លាមៗ និងទូទាត់ដោយផ្ទាល់ទៅគណនីអ្នកលក់ ឬក្រុមហ៊ុនបង់វិក្កយបត្រ។
- ទំហំកម្ចី៖ អាស្រ័យលើប្រវត្តិឥណទានរបស់អតិថិជន (ជាទូទៅអាចដល់ ១,០០០ ដុល្លារអាមេរិក)។
ដំណើរការដាក់ពាក្យ និងលក្ខខណ្ឌតម្រូវ
ដំណើរការដាក់ពាក្យសុំកម្ចីឌីជីថលរបស់សែលកាត គឺមានភាពងាយស្រួល និងរហ័ស ដោយធ្វើឡើងតាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទដៃធនាគារវីង ដែលត្រូវបានរួមបញ្ចូលទៅក្នុងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីរបស់សែលកាត។
- បណ្តាញដាក់ពាក្យ៖ ដាក់ពាក្យតាមរយៈកម្មវិធី Wing Bank App ដែលមាននៅលើប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ iOS និង Android។
- ការកំណត់អត្តសញ្ញាណ (KYC)៖
- ដំណើរការដោយស្វ័យប្រវត្តិ តាមរយៈកម្មវិធី Wing Bank App។
- តម្រូវឱ្យបញ្ចូលអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណជាតិ ឬលិខិតឆ្លងដែន។
- មានការត្រួតពិនិត្យប្រវត្តិឥណទានជាមួយមជ្ឈមណ្ឌលព័ត៌មានឥណទានកម្ពុជា (CBC) ដោយមានការយល់ព្រមពីអ្នកប្រើប្រាស់។
- លក្ខខណ្ឌអាយុ៖ ចាប់ពី ១៨ ឆ្នាំ ដល់ ៦៥ ឆ្នាំ សម្រាប់ Digital Installment។
- ការវាយតម្លៃឥណទាន៖ ក្រុមហ៊ុនប្រើប្រាស់គំរូហានិភ័យផ្ទាល់ខ្លួន ដែលផ្អែកលើប្រវត្តិប្រតិបត្តិការរបស់វីង ទិន្នន័យពី CBC និងទម្លាប់នៃការប្រើប្រាស់សេវាសែលកាត ដើម្បីធ្វើការសម្រេចចិត្តភ្លាមៗសម្រាប់ប្រវត្តិហានិភ័យទាប។
- វិធីសាស្រ្តទូទាត់ប្រាក់៖
- សម្រាប់ Digital Installment៖ ទឹកប្រាក់ត្រូវបានទូទាត់ដោយផ្ទាល់ទៅគណនីអ្នកលក់ ឬក្រុមហ៊ុនដែលត្រូវបង់វិក្កយបត្រ។
- សម្រាប់ Wing Digital Loan៖ ទឹកប្រាក់ត្រូវបានផ្ទេរទៅគណនីធនាគារវីងរបស់អ្នកខ្ចី។
- ការទូទាត់សង៖ ការទូទាត់សងត្រូវបានកំណត់ពេលដោយស្វ័យប្រវត្តិ តាមរយៈកម្មវិធី Wing Bank App។ ក្រុមហ៊ុនក៏មានការផ្ញើសារ SMS និងការរំលឹកក្នុងកម្មវិធីផងដែរ។ ការយឺតយ៉ាវក្នុងការទូទាត់នឹងត្រូវរាយការណ៍ទៅ CBC និងត្រូវពិន័យ។
ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ ទីតាំងទីផ្សារ និងបទពិសោធន៍អតិថិជន
ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ និងការអនុលោម
សែលកាត ត្រូវបានផ្តល់អាជ្ញាប័ណ្ណដោយក្រសួងប្រៃសណីយ៍ និងទូរគមនាគមន៍។ ចំពោះសេវាកម្មឥណទានឌីជីថលរបស់ខ្លួន គឺស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) តាមរយៈធនាគារវីង ដែលជាដៃគូ។ ធនាគារវីង មានអាជ្ញាប័ណ្ណមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ និងអាជ្ញាប័ណ្ណអាជីវកម្មប្រាក់អេឡិចត្រូនិកពី NBC។ ក្រុមហ៊ុនទាំងពីរគោរពយ៉ាងខ្ជាប់ខ្ជួននូវគោលការណ៍ណែនាំស្តីពីការការពារអតិថិជន និងការកំណត់អត្រាការប្រាក់អតិបរមារបស់ NBC។ មកទល់ពេលនេះ មិនទាន់មានរបាយការណ៍ជាសាធារណៈអំពីការផាកពិន័យណាមួយនោះទេ។
ទីតាំងទីផ្សារ និងគូប្រកួតប្រជែង
សែលកាត បានក្លាយជាអ្នករួមបញ្ចូលបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុទូរគមនាគមន៍ឈានមុខគេនៅក្នុងផ្នែកឥណទានឌីជីថលដែលកំពុងរីកចម្រើននៅកម្ពុជា។ ជាមួយនឹងមូលដ្ឋានអតិថិជនជាង ៤ លាននាក់ សែលកាតមានទីតាំងល្អក្នុងការផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដល់ប្រជាជនទូទាំងប្រទេស។ គូប្រកួតប្រជែងសំខាន់ៗនៅក្នុងទីផ្សារនេះរួមមាន Acleda PayLater និង TrueMoney SMART Loans។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ចំណុចពិសេសរបស់សែលកាត គឺស្ថិតលើការរួមបញ្ចូលគ្នារវាងសេវាទូរគមនាគមន៍ និងសេវាធនាគារ ព្រមទាំងការផ្តល់ជូននូវកម្ចីគ្មានទ្រព្យបញ្ចាំ និងបទពិសោធន៍ប្រើប្រាស់កម្មវិធីទូរស័ព្ទដែលងាយស្រួល។
លក្ខណៈពិសេសកម្មវិធីទូរស័ព្ទ និងបទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់
កម្មវិធីទូរស័ព្ទ Cellcard App (មាននៅលើ iOS និង Android) ទទួលបានការវាយតម្លៃល្អពីអ្នកប្រើប្រាស់ (៤.២ លើ Google Play និង ៤.៥ លើ iOS)។ លក្ខណៈពិសេសរួមមានការបញ្ចូលលុយ ការគ្រប់គ្រងគម្រោង ការដាក់ពាក្យសុំ Digital Installment និងការជជែកគាំទ្រអតិថិជន។ អតិថិជនជាច្រើនបានកោតសរសើរចំពោះល្បឿននៃការអនុម័តសម្រាប់ Wing Digital Loan។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏មានការត្អូញត្អែរខ្លះៗអំពីកំហុស UI របស់កម្មវិធី ការយឺតយ៉ាវពេលមានអ្នកប្រើប្រាស់ច្រើន និងដែនកំណត់ទំហំកម្ចី Digital Installment។ សែលកាតមានក្រុមសេវាអតិថិជន ២៤/៧ (១២០៤ ឬ ០១២ ៨១២ ៨១២) ព្រមទាំងការជជែកក្នុងកម្មវិធី និងការគាំទ្រនៅតាមសាខាធនាគារវីង។
ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានសក្តានុពល
មុននឹងសម្រេចចិត្តស្នើសុំកម្ចីឌីជីថលពីសែលកាត ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ យើងមានដំបូន្មានមួយចំនួនសម្រាប់លោកអ្នក៖
- ស្វែងយល់ពីលក្ខខណ្ឌឲ្យបានច្បាស់លាស់៖ សូមអានលម្អិតអំពីអត្រាការប្រាក់ កម្រៃសេវាដំណើរការ កម្រៃសេវាពិន័យយឺតយ៉ាវ និងរយៈពេលសងសម្រាប់ផលិតផលនីមួយៗ (Wing Digital Loan ឬ Digital Installment) មុននឹងធ្វើការសម្រេចចិត្ត។ ការយល់ដឹងច្បាស់លាស់ជួយឱ្យលោកអ្នកជៀសវាងការចំណាយដែលមិនបានរំពឹងទុក។
- វាយតម្លៃសមត្ថភាពសងត្រលប់៖ ទោះបីជាកម្ចីទាំងនេះងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានក៏ដោយ ក៏លោកអ្នកត្រូវតែវាយតម្លៃសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន ដើម្បីធានាថាលោកអ្នកអាចទូទាត់សងកម្ចីបានទាន់ពេល។ ការយឺតយ៉ាវក្នុងការសងអាចបណ្តាលឱ្យមានកម្រៃសេវាពិន័យខ្ពស់ និងប៉ះពាល់ដល់ប្រវត្តិឥណទានរបស់លោកអ្នក។
- ប្រៀបធៀបជាមួយជម្រើសផ្សេងទៀត៖ ទោះបីជាសែលកាតផ្តល់ជូននូវលក្ខខណ្ឌពិសេស (ដូចជា ០% ការប្រាក់សម្រាប់ Wing Digital Loan) ក៏ដោយ លោកអ្នកគួរតែប្រៀបធៀបជាមួយផលិតផលកម្ចីពីស្ថាប័នផ្សេងទៀត ដើម្បីរកមើលជម្រើសដែលស័ក្តិសមបំផុតសម្រាប់តម្រូវការ និងស្ថានភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់លោកអ្នក។
- ប្រើប្រាស់ដោយប្រុងប្រយ័ត្ន៖ កម្ចីឌីជីថលអាចជាដំណោះស្រាយដ៏ល្អសម្រាប់តម្រូវការបន្ទាន់ ប៉ុន្តែការខ្ចីប្រាក់ញឹកញាប់ ឬលើសពីសមត្ថភាព អាចនាំឱ្យលោកអ្នកធ្លាក់ក្នុងអន្ទាក់បំណុល។ ត្រូវប្រើប្រាស់កម្ចីទាំងនេះដោយមានការទទួលខុសត្រូវ និងសម្រាប់គោលបំណងចាំបាច់តែប៉ុណ្ណោះ។
- រក្សាប្រវត្តិឥណទានល្អ៖ ការទូទាត់សងកម្ចីទាន់ពេល នឹងជួយឱ្យលោកអ្នកមានប្រវត្តិឥណទានល្អជាមួយ CBC ដែលអាចផ្តល់អត្ថប្រយោជន៍ដល់លោកអ្នកក្នុងការស្នើសុំកម្ចីធំៗនាពេលអនាគត។
សរុបមក សែលកាត តាមរយៈភាពជាដៃគូជាមួយធនាគារវីង បានដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការផ្តល់លទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញវត្ថុឌីជីថលដល់ប្រជាជនកម្ពុជា។ ផលិតផលកម្ចីរបស់ពួកគេមានភាពងាយស្រួល រហ័ស និងមិនតម្រូវឱ្យមានទ្រព្យបញ្ចាំ ដែលឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការជាក់ស្តែងរបស់សហគមន៍។
