AMK

ទិដ្ឋភាពទូទៅ និងប្រវត្តិក្រុមហ៊ុន AMK នៅកម្ពុជា

គ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ អេ អឹម ខេ ភីអិលស៊ី (AMK) គឺជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុទទួលប្រាក់បញ្ញើ (MDI) ដ៏ធំបំផុតមួយនៅក្នុងព្រះរាជាណាចក្រកម្ពុជា ដែលបម្រើសេវាកម្មដល់អតិថិជនជាង ៨០០,០០០ នាក់ នៅក្នុងខេត្ត-ក្រុងទាំង ២៥ ។ ក្រុមហ៊ុននេះត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ ២០០២ និងទទួលបានអាជ្ញាប័ណ្ណពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជានៅឆ្នាំ ២០០៤។ AMK ផ្តល់ជូននូវសេវាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនប្រភេទ ចាប់ពីប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច រហូតដល់សេវាធនាគារឌីជីថល ដោយផ្តោតលើប្រជាជនដែលមានចំណូលទាប និងមិនទាន់ទទួលបានសេវាធនាគារពេញលេញ ជាពិសេសនៅតាមតំបន់ជនបទ។

AMK បានវិវឌ្ឍចេញពីកម្មវិធីឥណទានខ្នាតតូចរបស់អង្គការ Concern Worldwide ក្នុងទសវត្សរ៍ឆ្នាំ ១៩៩០ ហើយបានបំបែកខ្លួនទៅជា AMK ឯករាជ្យនៅឆ្នាំ ២០០២ ។ ក្រោមការកាន់កាប់ភាគច្រើនដោយ South China Securities (SCSB) ក្រុមហ៊ុន AMK ផ្តោតសំខាន់លើបរិយាប័ន្នហិរញ្ញវត្ថុ ដំណើរការសង្គម និងកំណើនប្រកបដោយចីរភាព ដោយមានដើមទុនសរុបលើសពី ១៣២ លានដុល្លារអាមេរិក។ បេសកកម្មរបស់ AMK គឺផ្តល់ជូនសេវាហិរញ្ញវត្ថុដែលសមស្រប និងអាចដំណើរការបានដល់គ្រួសារក្រីក្រដែលមានសកម្មភាពសេដ្ឋកិច្ច។ ៨០% នៃអ្នកខ្ចីប្រាក់របស់ AMK គឺជាស្ត្រី ហើយ ៩៥% រស់នៅតាមតំបន់ជនបទ ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ខ្លួនចំពោះគោលដៅសង្គម។

ផលិតផល សេវាកម្ម និងលក្ខខណ្ឌប្រាក់កម្ចីរបស់ AMK

AMK ផ្តល់ជូនផលិតផលប្រាក់កម្ចីជាច្រើនប្រភេទ ដើម្បីបំពេញតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុចម្រុះរបស់អតិថិជន:

• ប្រាក់កម្ចីក្រុមធានា៖ នេះគឺជាផលិតផលកម្ចីដំបូងគេរបស់ AMK ដែលមិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំឡើយ។ ការសងប្រាក់មានភាពបត់បែន ហើយអត្រាការប្រាក់ដំបូងគឺប្រហែល ០.៤%-០.៦% ក្នុងមួយថ្ងៃ (ស្មើនឹង APR ប្រហែល ១៨%-២៥%)។ ចំនួនកម្ចីអប្បបរមាគឺ ៥០ ដុល្លារអាមេរិក។
• ប្រាក់កម្ចីបុគ្គល៖ សម្រាប់តម្រូវការផ្ទាល់ខ្លួន រហូតដល់ ២០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក។ មិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីក្រោម ៥,០០០ ដុល្លារអាមេរិកឡើយ។ រយៈពេលសងគឺរហូតដល់ ៤៨ ខែ ជាមួយនឹងការសងតាមកាលវិភាគ។ អត្រាការប្រាក់ប្រចាំខែគឺចន្លោះពី ១.១០% ទៅ ១.៥០% (ស្មើនឹង APR ១៣.៩២%-១៨.០០%)។
• ប្រាក់កម្ចីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (MSME)៖ កម្ចីទាំងនេះត្រូវបានរៀបចំឡើងជាពិសេសសម្រាប់សហគ្រាសខ្នាតតូច មធ្យម និងខ្នាតតូចបំផុត។ អត្រាការប្រាក់ប្រចាំខែមានចន្លោះពី ១.០% ទៅ ១.៨% (ស្មើនឹង APR ១២%-២១.៦%) អាស្រ័យលើប្រភេទផលិតផល និងប្រវត្តិរូបអ្នកខ្ចី។
• ជួលហិរញ្ញវត្ថុ៖ ជាទម្រង់ហិរញ្ញប្បទានសម្រាប់ទិញទ្រព្យសម្បត្តិ។
• ហិរញ្ញប្បទានខ្សែសង្វាក់តម្លៃ៖ គាំទ្រដល់ខ្សែសង្វាក់តម្លៃកសិកម្ម។
• ប្រាក់កម្ចីបន្ទាន់៖ បើកប្រាក់រហ័ស ជាមួយនឹងជម្រើសសងនៅចុងអាណត្តិ។

អត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា និងវត្ថុបញ្ចាំ

• អត្រាការប្រាក់៖ ដូចបានរៀបរាប់ខាងលើ អត្រាការប្រាក់របស់ AMK មានការប្រែប្រួលទៅតាមប្រភេទប្រាក់កម្ចី។ ជាទូទៅ ប្រាក់កម្ចីបុគ្គលមានអត្រាការប្រាក់ប្រចាំខែពី ១.១០% ទៅ ១.៥០%។ វាជារឿងសំខាន់សម្រាប់អ្នកខ្ចីក្នុងការយល់ដឹងថា អត្រាការប្រាក់ប្រចាំថ្ងៃសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីក្រុមធានាអាចមានភាពច្របូកច្របល់បន្តិចបន្តួច បើធៀបនឹងអត្រាប្រចាំខែ។
• ថ្លៃសេវា៖
  • ថ្លៃសេវាដំណើរការ និងរៀបចំ៖ ១.០% ទៅ ២.៥% នៃចំនួនប្រាក់កម្ចី។
  • ថ្លៃសេវាពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ ២.០% ទៅ ៥.០% នៃចំនួនដែលយឺតយ៉ាវក្នុងមួយខែ។
  • ការសងមុនកាលកំណត់៖ មិនមានការពិន័យសម្រាប់ការសងមុនកាលកំណត់ឡើយ។
• វត្ថុបញ្ចាំ៖
  • ប្រាក់កម្ចីក្រុមធានា៖ ប្រើការធានាពីក្រុម មិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំទេ។
  • ប្រាក់កម្ចីបុគ្គល និង MSME៖ ជាធម្មតាមិនតម្រូវឱ្យមានវត្ថុបញ្ចាំសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីរហូតដល់ ៥,០០០ ដុល្លារអាមេរិកទេ។ លើសពីនោះ អាចតម្រូវឱ្យមានទ្រព្យសម្បត្តិដែលអាចចល័តបាន ឬអ្នកធានា។

ដំណើរការស្នើសុំ និងបទពិសោធន៍ឌីជីថលរបស់ AMK

AMK បានពង្រីកសេវាកម្មរបស់ខ្លួនយ៉ាងខ្លាំងតាមរយៈបច្ចេកវិទ្យាឌីជីថល ដើម្បីបង្កើនភាពងាយស្រួលដល់អតិថិជន។

របៀបស្នើសុំប្រាក់កម្ចី

អ្នកខ្ចីអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីតាមរយៈបណ្តាញជាច្រើន:

• កម្មវិធីទូរស័ព្ទដៃ (Tonle Sap)៖ មានសម្រាប់ប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ iOS និង Android។ អតិថិជនអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី គ្រប់គ្រងគណនី បង់វិក្កយបត្រ និងប្រើប្រាស់មុខងារជាច្រើនទៀត។
• គេហទំព័រ៖ សម្រាប់ស្វែងរកព័ត៌មានកម្ចី និងទីតាំងសាខា។
• បណ្តាញសាខាផ្ទាល់៖ AMK មានសាខាជាច្រើន (១៤៧ សាខា ៣៥ សាខាធំ ១១៥ សាខារង) ម៉ាស៊ីន ATM ៧៣ កន្លែង និងភ្នាក់ងារជាង ៦,០០០ នាក់ ដែលគ្របដណ្តប់ទូទាំងប្រទេស។

លក្ខខណ្ឌ និងរយៈពេលដំណើរការ

• ឯកសារតម្រូវ៖ អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណសញ្ជាតិខ្មែរ ឯកសារបញ្ជាក់អាសយដ្ឋាន និងឯកសារបញ្ជាក់ចំណូល (ដូចជា明細報表ธนาคาร หรือលិខិតបញ្ជាក់ការងារ) សម្រាប់អ្នកដែលមានប្រាក់ខែ។
• ការផ្ទៀងផ្ទាត់៖ ធ្វើការផ្ទៀងផ្ទាត់ជីវមាត្រនៅតាមសាខា ហើយការចុះឈ្មោះដោយមានជំនួយពីភ្នាក់ងារក៏មាននៅតាមតំបន់ជនបទផងដែរ។
• រយៈពេលដំណើរការ៖ ១-៣ ថ្ងៃសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីក្រុមធានា និង ៣-៧ ថ្ងៃសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីបុគ្គលដែលមានចំនួនច្រើន។

លក្ខណៈពិសេសកម្មវិធីទូរស័ព្ទដៃ Tonle Sap និងបទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់

កម្មវិធីទូរស័ព្ទដៃ Tonle Sap របស់ AMK ដែលបានដាក់ឱ្យដំណើរការនៅឆ្នាំ ២០២០ គឺជាឧបករណ៍ដ៏សំខាន់សម្រាប់អតិថិជន។

• មុខងារសំខាន់ៗ៖
  • ការដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី។
  • ការត្រួតពិនិត្យរបាយការណ៍គណនី។
  • កាបូបលុយអេឡិចត្រូនិក។
  • គន្លឹះកសិកម្ម។
  • ការទូទាត់តាមរយៈ QR Code។
• ការវាយតម្លៃ៖ កម្មវិធី Tonle Sap ទទួលបានការវាយតម្លៃល្អពីអ្នកប្រើប្រាស់ ដោយទទួលបាន ៤.២ ផ្កាយលើ Google Play និង ៤.៥ ផ្កាយលើ App Store។ អ្នកប្រើប្រាស់ជាច្រើនបានសរសើរពីភាពងាយស្រួល និងការបើកប្រាក់រហ័ស ប៉ុន្តែខ្លះក៏បានលើកឡើងពីការពន្យារពេលក្នុងការផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណ (KYC) ម្ដងម្កាល។

ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ ទីតាំងទីផ្សារ និងដំបូន្មានសម្រាប់អ្នកខ្ចី

ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ និងអាជ្ញាប័ណ្ណ

AMK ត្រូវបានគ្រប់គ្រងដោយធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) និងមានអាជ្ញាប័ណ្ណជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុទទួលប្រាក់បញ្ញើ (MDI) អ្នកផ្តល់សេវាទូទាត់ និងភ្នាក់ងារធនាគារ។ ក្រុមហ៊ុននេះប្រកាន់ខ្ជាប់នូវបទប្បញ្ញត្តិនៃគោលការណ៍ណែនាំស្តីពីការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី និងក្រមសីលធម៌នៃគ្រឹះស្ថានធនាគារ និងហិរញ្ញវត្ថុ។ AMK ក៏បានទទួលវិញ្ញាបនបត្រការពារអតិថិជនកម្រិត Gold ពី Cerise ចាប់តាំងពីឆ្នាំ ២០១៦ និងជាសមាជិកនៃសមាគមមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុកម្ពុជា ដែលបញ្ជាក់ពីការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ខ្លួនចំពោះការការពារអតិថិជន។

ទីតាំងទីផ្សារ និងគូប្រកួតប្រជែង

AMK គឺជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុធំជាងគេនៅកម្ពុជា បើគិតតាមចំនួនអ្នកខ្ចី។ ក្រុមហ៊ុននេះមានចំណែកទីផ្សារប្រហែល ២៥% នៃទំហំព័ត៌មានប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច។ គូប្រកួតប្រជែងសំខាន់ៗរបស់ AMK រួមមាន AMRET, Prasac និង Sathapana ។ AMK មានភាពលេចធ្លោដោយសារតែការជ្រៀតចូលយ៉ាងស៊ីជម្រៅទៅតាមតំបន់ជនបទ បណ្តុំសេវាធនាគារឌីជីថល និងបណ្តាញភ្នាក់ងារយ៉ាងទូលំទូលាយ ដែលមានភ្នាក់ងារជាង ៦,០០០ នាក់។

ការវាយតម្លៃពីអតិថិជន និងការត្អូញត្អែរទូទៅ

ការវាយតម្លៃពីអតិថិជនបង្ហាញពីភាពពេញចិត្តខ្ពស់ចំពោះភាពងាយស្រួលនៃកម្មវិធីទូរស័ព្ទ និងការឆ្លើយតបរបស់មន្ត្រីវាល។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការត្អូញត្អែរទូទៅមួយចំនួនរួមមាន ភាពមិនច្បាស់លាស់នៃការគណនាការប្រាក់ (ជាពិសេសការភាន់ច្រឡំរវាងអត្រាប្រចាំថ្ងៃ និងប្រចាំខែ) និងបញ្ហាបច្ចេកទេសម្តងម្កាលនៅក្នុងកម្មវិធីទូរស័ព្ទក្នុងអំឡុងពេលដែលមានការប្រើប្រាស់ច្រើន។ AMK មានមជ្ឈមណ្ឌលហៅទូរស័ព្ទ ២៤/៧ និងផ្តល់ការគាំទ្រជាច្រើនភាសា ដើម្បីដោះស្រាយសំណួរ និងការត្អូញត្អែររបស់អតិថិជន។

ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីសក្តានុពល

ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញហិរញ្ញវត្ថុ ខ្ញុំមានដំបូន្មានមួយចំនួនសម្រាប់អ្នកដែលកំពុងពិចារណាខ្ចីប្រាក់ពី AMK ឬគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀត៖

• សិក្សាឱ្យបានច្បាស់លាស់អំពីលក្ខខណ្ឌ៖ មុននឹងសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់ សូមអាន និងយល់ឱ្យបានច្បាស់លាស់នូវរាល់លក្ខខណ្ឌទាំងអស់ រួមទាំងអត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវាពាក់ព័ន្ធ និងកាលវិភាគសងត្រលប់។ សួរមន្ត្រីឥណទានឱ្យពន្យល់ពីភាពខុសគ្នារវាងអត្រាការប្រាក់ប្រចាំថ្ងៃ និងប្រចាំខែ ដើម្បីជៀសវាងការភាន់ច្រឡំ។
• គិតគូរពីសមត្ថភាពសងត្រលប់៖ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានលទ្ធភាពសងប្រាក់កម្ចីវិញបានទាន់ពេលវេលា ដើម្បីជៀសវាងការពិន័យ និងផលប៉ះពាល់ដល់ប្រវត្តិឥណទានរបស់អ្នក។ ការខ្ចីប្រាក់ដោយមានការទទួលខុសត្រូវគឺសំខាន់ណាស់។
• ប្រើប្រាស់កម្មវិធីទូរស័ព្ទ៖ កម្មវិធី Tonle Sap របស់ AMK ផ្តល់ភាពងាយស្រួលជាច្រើនក្នុងការគ្រប់គ្រងគណនី និងតាមដានព័ត៌មានកម្ចី។ ប្រើប្រាស់មុខងារទាំងនេះដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។
• ទំនាក់ទំនងជាមួយមន្ត្រីវាល៖ AMK មានបណ្តាញភ្នាក់ងារ និងមន្ត្រីវាលដ៏រឹងមាំ។ កុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការទាក់ទងពួកគេ ប្រសិនបើអ្នកមានសំណួរ ឬជួបប្រទះបញ្ហាណាមួយ។
• ប្រៀបធៀបជាមួយជម្រើសផ្សេងទៀត៖ ទោះបីជា AMK ផ្តល់ជូននូវផលិតផលល្អក៏ដោយ ក៏វាជាការប្រសើរក្នុងការប្រៀបធៀបជាមួយគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដូចជា AMRET, Prasac ឬ Sathapana ដើម្បីស្វែងរកជម្រើសដែលស័ក្តិសមបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។

សរុបមក AMK នៅតែជាតួអង្គសំខាន់មួយក្នុងការអភិវឌ្ឍវិស័យមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅកម្ពុជា ដោយផ្តល់សេវាកម្មចាំបាច់ដល់ប្រជាជនដែលខ្វះខាតការចូលប្រើប្រាស់សេវាហិរញ្ញវត្ថុ។ ការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីផលិតផល និងលក្ខខណ្ឌរបស់ពួកគេ នឹងជួយអ្នកខ្ចីឱ្យសម្រេចចិត្តប្រកបដោយភាពឈ្លាសវៃ។