នៅក្នុងបរិបទនៃការអភិវឌ្ឍបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ (Fintech) នៅកម្ពុជា ក្រុមហ៊ុនស្ពានលុយ (Spean Luy Co., Ltd) បានលេចធ្លោជាអ្នកផ្ដល់សេវាកម្ចីឌីជីថលមួយដ៏សំខាន់។ ជាមួយនឹងការគាំទ្រពីប្រទេសជប៉ុន និងបច្ចេកវិទ្យាទំនើប ស្ពានលុយបានក្លាយជាជម្រើសមួយសម្រាប់ប្រជាជនកម្ពុជា ជាពិសេសអ្នកដែលមិនទាន់មានគណនីធនាគារ ឬអ្នកដែលត្រូវការប្រាក់ជាបន្ទាន់។ ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ អត្ថបទនេះនឹងផ្ដល់ការវិភាគលម្អិតអំពីក្រុមហ៊ុនស្ពានលុយ ចាប់ពីប្រវត្តិ លក្ខណៈផលិតផល រហូតដល់ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកខ្ចី។
ទិដ្ឋភាពទូទៅ និងប្រវត្តិក្រុមហ៊ុនស្ពានលុយនៅកម្ពុជា
ក្រុមហ៊ុន ស្ពានលុយ ខូ អិល ធី ឌី (Spean Luy Co., Ltd) ត្រូវបានចុះបញ្ជីជាមួយក្រសួងសេដ្ឋកិច្ច និងហិរញ្ញវត្ថុ (MEF) ក្រោមលេខ T-19-0591 កាលពីថ្ងៃទី ២១ ខែកុម្ភៈ ឆ្នាំ២០១៧។ ក្រុមហ៊ុននេះគឺជាបុត្រសម្ព័ន្ធរបស់ក្រុមហ៊ុន DIGICRO Pte. Ltd (ប្រទេសជប៉ុន) ដែលមានការគាំទ្រពីក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុជប៉ុនដែលមានឈ្មោះល្បី និងវិនិយោគិនជប៉ុនដទៃទៀត ដែលមានឯកទេសផ្នែកបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ។
បេសកកម្មចម្បងរបស់ស្ពានលុយគឺផ្ដល់លទ្ធភាពឱ្យប្រជាជនកម្ពុជាអាចទទួលបានឥណទានងាយស្រួល និងឆាប់រហ័ស ដោយមិនចាំបាច់មានវត្ថុបញ្ចាំ ឬអ្នកធានា។ ក្រុមហ៊ុននេះផ្តោតជាពិសេសលើបុគ្គលដែលមិនទាន់មានគណនីធនាគារ និងម្ចាស់អាជីវកម្មខ្នាតតូច ដែលត្រូវការប្រាក់សម្រាប់សេចក្តីត្រូវការបន្ទាន់ ឬជាទុនបង្វិល។ គិតត្រឹមខែមិថុនា ឆ្នាំ២០២៤ កម្មវិធីស្ពានលុយត្រូវបានទាញយកជាង ២ លានដង ហើយទឹកប្រាក់សរុបដែលបានបើកផ្តល់មានចំនួនប្រមាណ ៣០ លានដុល្លារអាមេរិក។ ភាពជោគជ័យនេះមួយផ្នែកធំក៏ដោយសារតែការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា AI ក្នុងការវាយតម្លៃឥណទាន ដែលអនុញ្ញាតឱ្យការសម្រេចចិត្តប្រាក់កម្ចីមានលក្ខណៈរហ័សទាន់ចិត្ត។
ផលិតផល និងសេវាកម្មកម្ចីដែលផ្ដល់ដោយស្ពានលុយ
ស្ពានលុយផ្ដល់ជូននូវផលិតផលកម្ចីសំខាន់ៗពីរគឺ កម្ចីស្ពាន (Spean Loan) និង ស្ពានបាយ (Spean Buy)។
កម្ចីស្ពាន (Spean Loan)
នេះគឺជាផលិតផល ឥណទានជាបន្ទាត់ (Personal Line of Credit) ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកខ្ចីអាចដកប្រាក់បានច្រើនដងក្នុងរយៈពេលកំណត់មួយ។
- ចំនួនទឹកប្រាក់៖ ចាប់ពី ៥០ ដុល្លារអាមេរិក ដល់ ១,០០០ ដុល្លារអាមេរិក (ប្រហែល ២០ ម៉ឺនរៀល ដល់ ៤ លានរៀល)។
- រយៈពេលដកប្រាក់៖ រហូតដល់ ១២ ខែ ដែលអ្នកអាចខ្ចីម្តងហើយម្តងទៀតក្នុងដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក។
- រយៈពេលសងត្រឡប់៖ រហូតដល់ ៣៦៥ ថ្ងៃ បន្ទាប់ពីការដកប្រាក់ម្តងៗ។
- អត្រាការប្រាក់ និងកម្រៃសេវា៖ អត្រាការប្រាក់រហូតដល់ ១៥% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ កម្រៃសេវាចាប់ផ្តើម (Origination/Service Fee) គឺ ១% នៃប្រាក់ដើម (កម្រៃនេះមិនត្រូវបានយកការប្រាក់លើកម្រៃទេ)។ កម្រៃផ្ទេរប្រាក់គឺ ៥ ដុល្លារអាមេរិក សម្រាប់ការបើកផ្តល់ម្តងៗ។
- លក្ខខណ្ឌ៖ មិនតម្រូវវត្ថុបញ្ចាំ អ្នកធានា ឬការទៅការិយាល័យឡើយ។
ស្ពានបាយ (Spean Buy)
នេះគឺជាសេវាកម្ម ទិញឥឡូវ បង់រំលស់ពេលក្រោយ (Buy-Now-Pay-Later) ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនអាចទិញទំនិញពីដៃគូពាណិជ្ជកររបស់ស្ពានលុយ ហើយបង់រំលស់តាមក្រោយ។
- កន្លែងប្រើប្រាស់៖ មាននៅតាមដៃគូពាណិជ្ជករជាង ១,៣០០ កន្លែង។
- ដំណើរការ៖ ការទូទាត់បង់រំលស់ត្រូវបានទាញចេញពីដែនកំណត់ឥណទាននៃកម្ចីស្ពានរបស់អ្នក (អនុវត្តលក្ខខណ្ឌដូចកម្ចីស្ពាន)។
- វិធីទូទាត់៖ អាចប្រើ QR-code ឬទូទាត់ក្នុងកម្មវិធីផ្ទាល់។
សម្រាប់ម្ចាស់អាជីវកម្ម ស្ពានលុយក៏មានកម្មវិធី Spean for Merchant ផងដែរ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេតាមដានប្រតិបត្តិការស្ពានបាយ ការគ្រប់គ្រងចំណូល និងការទូទាត់។
ដំណើរការដាក់ពាក្យ លក្ខខណ្ឌ និងលក្ខណៈពិសេសរបស់កម្មវិធី
ដំណើរការដាក់ពាក្យជាមួយស្ពានលុយត្រូវបានរៀបចំឡើងយ៉ាងសាមញ្ញ និងងាយស្រួលតាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទ។
ដំណើរការដាក់ពាក្យ និងតម្រូវការ
- កម្មវិធី៖ ទាញយកកម្មវិធីស្ពានលុយពី App Store (សម្រាប់ iOS) ឬ Play Store (សម្រាប់ Android)។
- ការចុះឈ្មោះ៖ បំពេញព័ត៌មានចុះឈ្មោះ និងផ្ទុកឡើងរូបថតអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណរបស់អ្នក។
- ការវាយតម្លៃ៖ ប្រព័ន្ធវាយតម្លៃឥណទានដោយស្វ័យប្រវត្តិក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មាននាទី ដោយប្រើប្រាស់គំរូបញ្ញាសិប្បនិម្មិត (Machine-Learning) ដែលគេហៅថា Spean Score។ ពិន្ទុនេះផ្អែកលើទិន្នន័យអាកប្បកិរិយាឌីជីថល និងប្រវត្តិសងប្រាក់របស់អ្នក។
- ការអនុម័ត៖ ដែនកំណត់ឥណទានត្រូវបានអនុម័ត និងបង្ហាញក្នុងកម្មវិធីភ្លាមៗ។
តម្រូវការ៖
- ត្រូវមានអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណជាតិ។
- ភស្តុតាងលំនៅឋាននៅកម្ពុជា។
- មិនតម្រូវវត្ថុបញ្ចាំ ឬអ្នកធានាឡើយ។
លក្ខណៈពិសេសរបស់កម្មវិធីទូរស័ព្ទ
កម្មវិធីស្ពានលុយត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីផ្ដល់បទពិសោធន៍ងាយស្រួលដល់អ្នកប្រើប្រាស់៖
- ឥណទានរហ័ស៖ ទទួលបានឥណទានភ្លាមៗនៅពេលត្រូវការ។
- ការទូទាត់ QR-code៖ ងាយស្រួលប្រើសម្រាប់សេវាកម្មស្ពានបាយ។
- ការរំលឹកការទូទាត់៖ ផ្ញើការរំលឹកតាមរយៈកម្មវិធី ឬសារ SMS ។
- Sala Luy៖ ផ្នែកអត្ថបទអប់រំផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីជួយអ្នកប្រើប្រាស់បង្កើនចំណេះដឹងហិរញ្ញវត្ថុ។
- ផ្ទាំងគ្រប់គ្រងពិន្ទុឥណទាន៖ មើលពិន្ទុ Spean Score របស់អ្នក ដែលអាចកើនឡើងតាមរយៈការសងប្រាក់ទាន់ពេលវេលា។
ទឹកប្រាក់ដែលបានខ្ចីអាចត្រូវបានបើកផ្ដល់ទៅកាន់គណនី Wing mobile wallet របស់អ្នកក្នុងរយៈពេល ១ ថ្ងៃធ្វើការ ឬអាចទៅដកជាសាច់ប្រាក់នៅតាមដៃគូមួយចំនួន។
ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ ការប្រៀបធៀបជាមួយគូប្រកួតប្រជែង និងទីតាំងទីផ្សារ
ការយល់ដឹងអំពីស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ និងទីផ្សារគឺសំខាន់ណាស់ ក្នុងការវាយតម្លៃក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុ។
អាជ្ញាប័ណ្ណ និងការត្រួតពិនិត្យ
ស្ពានលុយត្រូវបានទទួលស្គាល់ថាជាគ្រឹះស្ថានមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណស្របច្បាប់ ក្រោមច្បាប់ស្ដីពីមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុរបស់កម្ពុជា (MEF T-19-0591)។ ក្រុមហ៊ុននេះស្ថិតនៅក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) និងក្រសួងសេដ្ឋកិច្ច និងហិរញ្ញវត្ថុ (MEF)។ រហូតមកដល់បច្ចុប្បន្ន មិនមានរបាយការណ៍ជាសាធារណៈអំពីការផាកពិន័យ ឬទណ្ឌកម្មណាមួយដែលបានកំណត់លើស្ពានលុយនោះទេ។ ក្រុមហ៊ុនក៏មានវិធានការការពារអ្នកប្រើប្រាស់ដូចជា ការបង្ហាញកម្រៃសេវាប្រកបដោយតម្លាភាព ការអ៊ិនគ្រីបទិន្នន័យ និងប្រព័ន្ធដោះស្រាយបណ្ដឹងអតិថិជន។
ការប្រៀបធៀបជាមួយគូប្រកួតប្រជែង
នៅក្នុងទីផ្សារកម្ចីឌីជីថល និងមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុនៅកម្ពុជា ស្ពានលុយមានគូប្រកួតប្រជែងសំខាន់ៗមួយចំនួនដូចជា ពង្សភៅ (Pong Pheo), ហូម គ្រីឌីត (Home Credit), អម្រឹត (Amret), និង សត្ថាបនា (Sathapana)។ អ្វីដែលធ្វើឱ្យស្ពានលុយមានភាពខុសប្លែកពីគេគឺ៖
- ដំណើរការឌីជីថលពេញលេញ៖ ស្ពានលុយផ្ដល់បទពិសោធន៍ដាក់ពាក្យ និងទទួលបានឥណទានតាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទទាំងស្រុង។
- ការវាយតម្លៃដោយបញ្ញាសិប្បនិម្មិត៖ ការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា Machine-Learning សម្រាប់វាយតម្លៃឥណទានធ្វើឱ្យដំណើរការកាន់តែរហ័ស និងមានប្រសិទ្ធភាព។
- ការគាំទ្រពីជប៉ុន៖ ការគ្រប់គ្រង និងទុនបម្រុងពីក្រុមហ៊ុនជប៉ុនផ្ដល់នូវភាពជឿជាក់ និងស្ថិរភាព។
ទីតាំងទីផ្សារ និងការវាយតម្លៃពីអតិថិជន
ស្ពានលុយមានអ្នកប្រើប្រាស់យ៉ាងច្រើនសន្ធឹកសន្ធាប់ ជាមួយនឹងការទាញយកកម្មវិធីជាង ២ លានដង និងចំនួនអ្នកប្រើប្រាស់សកម្មប៉ាន់ស្មានជាង ៥០ ម៉ឺននាក់។
- មតិវិជ្ជមាន៖ អតិថិជនជាច្រើនបានកោតសរសើរចំពោះការទទួលបានឥណទានរហ័សទាន់ចិត្ត មិនចាំបាច់មានឯកសារច្រើន និងចំណុចប្រទាក់កម្មវិធីដែលងាយស្រួលប្រើ។
- មតិអវិជ្ជមាន៖ អ្នកប្រើប្រាស់មួយចំនួនបានលើកឡើងពីការយល់ឃើញថាអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ និងបញ្ហាមួយចំនួនទាក់ទងនឹងស្ថិរភាពកម្មវិធី។
ស្ពានលុយបានបើកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសរុបប្រមាណ ៣០ លានដុល្លារអាមេរិក គិតត្រឹមពាក់កណ្ដាលឆ្នាំ ២០២៤ និងមានគម្រោងពង្រីកខ្លួនទៅកាន់តំបន់ជនបទ និងផ្ដោតលើផលិតផលសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមផងដែរ។
ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានសក្តានុពល
ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ការខ្ចីប្រាក់ទោះជាឌីជីថលក្ដី ក៏នៅតែទាមទារការពិចារណាដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។ នេះគឺជាដំបូន្មានជាក់ស្តែងមួយចំនួនសម្រាប់អ្នកដែលពិចារណាខ្ចីពីស្ពានលុយ៖
- សិក្សាពីលក្ខខណ្ឌឱ្យបានច្បាស់លាស់៖ មុននឹងសម្រេចចិត្តខ្ចី សូមអាន និងស្វែងយល់ឱ្យបានច្បាស់លាស់អំពីអត្រាការប្រាក់ កម្រៃសេវា (១% នៃប្រាក់ដើម, កម្រៃផ្ទេរ ៥ ដុល្លារ) និងលក្ខខណ្ឌសងត្រឡប់។ កុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការសួរទៅកាន់ផ្នែកបម្រើអតិថិជន ប្រសិនបើមានចម្ងល់។
- ពិនិត្យសមត្ថភាពសងត្រឡប់៖ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានលទ្ធភាពគ្រប់គ្រាន់ក្នុងការសងប្រាក់កម្ចី រួមទាំងការប្រាក់ និងកម្រៃសេវាទាំងអស់ តាមកាលកំណត់។ ការមិនសងទាន់ពេលអាចបណ្ដាលឱ្យមានកម្រៃពិន័យ (ដែលមិនបានបង្ហាញច្បាស់លាស់ ត្រូវពិនិត្យក្នុងកម្មវិធី) និងប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក (Spean Score)។
- ប្រៀបធៀបជម្រើសផ្សេងទៀត៖ មុននឹងជ្រើសរើសស្ពានលុយ សូមពិចារណាប្រៀបធៀបជាមួយផលិតផលកម្ចីពីគ្រឹះស្ថានដទៃទៀត ដើម្បីស្វែងរកជម្រើសដែលស័ក្តិសមបំផុតជាមួយតម្រូវការ និងលទ្ធភាពរបស់អ្នក។
- ប្រើប្រាស់ដោយឆ្លាតវៃ៖ ប្រាក់កម្ចីឌីជីថលជាធម្មតាមានអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ជាងបន្តិច ដោយសារតែភាពងាយស្រួល និងហានិភ័យរបស់វា។ ដូច្នេះ គួរប្រើប្រាស់កម្ចីប្រភេទនេះសម្រាប់តែតម្រូវការបន្ទាន់ ឬឱកាសអាជីវកម្មដែលមានផលចំណេញខ្ពស់។
- បង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក៖ ប្រសិនបើអ្នកជាអតិថិជនរបស់ស្ពានលុយ សូមព្យាយាមសងប្រាក់ទាន់ពេលវេលា ដើម្បីបង្កើនពិន្ទុ Spean Score របស់អ្នក។ ពិន្ទុខ្ពស់អាចផ្ដល់ឱ្យអ្នកនូវដែនកំណត់ឥណទានធំជាងមុន ឬលក្ខខណ្ឌល្អប្រសើរនាពេលអនាគត។
- ទាក់ទងផ្នែកបម្រើអតិថិជន៖ ប្រសិនបើអ្នកជួបប្រទះបញ្ហាណាមួយ ឬមានចម្ងល់ អ្នកអាចទាក់ទងផ្នែកបម្រើអតិថិជនរបស់ស្ពានលុយតាមរយៈជជែកផ្ទាល់ក្នុងកម្មវិធី ឬតាមរយៈទូរស័ព្ទ (Smart: 0969009292; Cellcard: 077712053; Metfone: 0882169742)។
សរុបមក ក្រុមហ៊ុនស្ពានលុយគឺជាជម្រើសមួយដ៏គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍សម្រាប់អ្នកដែលត្រូវការឥណទានរហ័ស និងងាយស្រួលនៅកម្ពុជា។ ជាមួយនឹងបច្ចេកវិទ្យាទំនើប និងការគាំទ្រដ៏រឹងមាំ ស្ពានលុយមានសក្តានុពលក្នុងការបន្តដើរតួយ៉ាងសំខាន់ក្នុងការផ្ដល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុដល់ប្រជាជនកម្ពុជា។ ទោះជាយ៉ាងណា អ្នកខ្ចីទាំងអស់គួរតែមានការយល់ដឹងច្បាស់លាស់ និងការប្រុងប្រយ័ត្នខ្ពស់ មុននឹងសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់ណាមួយ។
