នៅក្នុងបរិបទនៃការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័សនៃបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ (FinTech) នៅកម្ពុជា ក្រុមហ៊ុនខ្មែរឆៃ (Kamchei) បានលេចធ្លោឡើងជាអ្នកផ្ដល់សេវាឥណទានឌីជីថលដ៏សំខាន់មួយ។ ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញផ្នែកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ យើងនឹងធ្វើការវាយតម្លៃស៊ីជម្រៅអំពីក្រុមហ៊ុនខ្មែរឆៃ ដើម្បីផ្ដល់ព័ត៌មានលម្អិតដល់ប្រជាពលរដ្ឋកម្ពុជា ដែលកំពុងស្វែងរកដំណោះស្រាយឥណទានរហ័ស និងងាយស្រួល។
ទិដ្ឋភាពទូទៅនៃក្រុមហ៊ុនខ្មែរឆៃ និងប្រវត្តិ
ខ្មែរឆៃ គឺជាក្រុមហ៊ុនបច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលត្រូវបានចុះបញ្ជី និងមានអាជ្ញាប័ណ្ណពេញលេញនៅក្រោមច្បាប់សេវាហិរញ្ញវត្ថុរបស់កម្ពុជា។ ក្រុមហ៊ុននេះដំណើរការដោយ SMILE SHOP CO., LTD. ដែលជាក្រុមហ៊ុនសហគ្រិនពាណិជ្ជកម្មអេឡិចត្រូនិច និង FinTech ដែលបានបង្កើតឡើងតាំងពីឆ្នាំ២០១៨។ កម្មវិធីទូរស័ព្ទខ្មែរឆៃ ត្រូវបានដាក់ឱ្យដំណើរការជាផ្លូវការនៅក្នុងខែកញ្ញា ឆ្នាំ២០២៤។
ប្រវត្តិនិងបេសកកម្ម
បេសកកម្មចម្បងរបស់ខ្មែរឆៃ គឺផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំភ្លាមៗ តាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទ។ ក្រុមហ៊ុននេះកំណត់គោលដៅលើប្រជាពលរដ្ឋកម្ពុជាដែលមានអាយុចន្លោះពី ១៨ ដល់ ៥០ ឆ្នាំ ដែលមានប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់ និងមានតម្រូវការបន្ទាន់សម្រាប់បំពេញការចំណាយប្រចាំថ្ងៃ។ ភាពលេចធ្លោរបស់ខ្មែរឆៃ គឺការផ្ដល់ឥណទានរហ័ស (តិចជាង ១០ នាទី) ឯកសារតិចតួចបំផុត ការកំណត់ថ្លៃសេវាច្បាស់លាស់ និងការគ្របដណ្ដប់ទូទាំងប្រទេសតាមប្រព័ន្ធឌីជីថល។ ខ្មែរឆៃក៏បានបង្កើតភាពជាដៃគូជាមួយធនាគារធំៗ និងអ្នកផ្ដល់សេវាប្រាក់អេឡិចត្រូនិច ដើម្បីធានាបាននូវការបើកប្រាក់យ៉ាងទូលំទូលាយ។
ភាពជាអ្នកដឹកនាំ
ក្រុមការងារដឹកនាំរបស់ SMILE SHOP CO., LTD. រួមមាន៖
- លោក Jack Lee នាយកប្រតិបត្តិ (CEO)
- លោក Sovannareth Theab នាយកប្រតិបត្តិការ (COO)
- លោក Say Siengny អ្នកគ្រប់គ្រងផ្នែកព័ត៌មានវិទ្យា និងទីផ្សារឌីជីថល
ផលិតផល និងសេវាកម្មឥណទានរបស់ខ្មែរឆៃ
ខ្មែរឆៃ ផ្ដោតលើការផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីដែលមានលក្ខណៈសាមញ្ញ និងងាយស្រួលសម្រាប់អតិថិជន។
ប្រភេទប្រាក់កម្ចីនិងចំនួនទឹកប្រាក់
- ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន៖ ខ្មែរឆៃផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរហូតដល់ ១,០០០ ដុល្លារអាមេរិក។ ចំនួនទឹកប្រាក់អប្បបរមាត្រូវបានប៉ាន់ស្មានថាមានចាប់ពី ១០០ ដុល្លារអាមេរិក។
- ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្ម/សហគ្រាសខ្នាតតូច៖ តាមរយៈធនាគារដៃគូ ខ្មែរឆៃក៏មានគម្រោងផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចផងដែរ ទោះបីជាព័ត៌មានលម្អិតមិនទាន់ត្រូវបានបញ្ជាក់ច្បាស់លាស់នៅឡើយ។
ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីអតិបរមាគឺ ១,០០០ ដុល្លារអាមេរិក ឬសមមូលគិតជាប្រាក់រៀលតាមអត្រាប្ដូរប្រាក់បច្ចុប្បន្ន។
អត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា និងលក្ខខណ្ឌ
ខ្មែរឆៃ បង្ហាញពីគោលការណ៍កំណត់ថ្លៃសេវាច្បាស់លាស់ ដើម្បីធានានូវតម្លាភាព។
- អត្រាការប្រាក់អតិបរមាប្រចាំឆ្នាំ (APR): ១៨.០% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
- ថ្លៃសេវា៖ ១.០% នៃទឹកប្រាក់ដើម ដែលជាថ្លៃរដ្ឋបាល ឬដំណើរការ។ ថ្លៃសេវានេះមិនមានការប្រាក់ត្រួតលើគ្នាទេ។
- រយៈពេលបង់សង៖ ចាប់ពី ១៤ ថ្ងៃ ដល់ ១២ ខែ (រហូតដល់ ៣៦៥ ថ្ងៃ)។
- ការសងត្រឡប់៖ អាចសងម្ដងទាំងមូល (bullet payment) ឬបង់ជាប្រាក់រំលស់ អាស្រ័យលើជម្រើសក្នុងកម្មវិធី។
- ថ្លៃពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ រហូតដល់ ៣% នៃសមតុល្យដែលនៅសល់ (តាមបទដ្ឋានឧស្សាហកម្ម)។
ក្រុមហ៊ុនបានបញ្ជាក់ថា គ្មានការគិតការប្រាក់ ឬថ្លៃសេវាត្រួតលើគ្នាទេ។
តម្រូវការវត្ថុបញ្ចាំ
ប្រាក់កម្ចីរបស់ខ្មែរឆៃ គឺជាប្រាក់កម្ចីគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ។ ជំនួសមកវិញ ខ្មែរឆៃប្រើប្រាស់ទិន្នន័យឌីជីថល (ដូចជាទិន្នន័យទូរស័ព្ទ និងគណនីហ្វេសប៊ុក) ជាធាតុចូលសម្រាប់វាយតម្លៃឥណទាន។
ដំណើរការដាក់ពាក្យ និងលក្ខខណ្ឌតម្រូវ
ដំណើរការដាក់ពាក្យជាមួយខ្មែរឆៃ ត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីឱ្យមានភាពរហ័ស និងងាយស្រួលបំផុត។
បណ្ដាញដាក់ពាក្យនិងដំណើរការផ្ដល់ឥណទាន
អតិថិជនអាចដាក់ពាក្យតាមរយៈ៖
- កម្មវិធីទូរស័ព្ទ៖ មាននៅលើប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ Android និង iOS។
- គេហទំព័រ៖ តាមរយៈ kamchei.com។
ខ្មែរឆៃមិនមានសាខាជាលក្ខណៈរូបវន្តឡើយ។ ការគាំទ្រអតិថិជនគឺតាមរយៈការជជែកក្នុងកម្មវិធី និងខ្សែទូរស័ព្ទបន្ទាន់។
លក្ខខណ្ឌតម្រូវ និងដំណើរការស្គាល់អតិថិជន (KYC)
ដើម្បីដាក់ពាក្យ អ្នកខ្ចីត្រូវតែ៖
- មានអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណសញ្ជាតិខ្មែរ។
- មានគណនីធនាគារផ្ទាល់ខ្លួន។
- មានគណនីហ្វេសប៊ុក។
- មានអាយុចន្លោះពី ១៨ ទៅ ៥០ ឆ្នាំ។
- ជាពលរដ្ឋកម្ពុជា។
- មានភស្តុតាងប្រាក់ចំណូលទៀងទាត់។
ខ្មែរឆៃក៏តម្រូវឱ្យមានការអនុញ្ញាតចូលប្រើទិន្នន័យទូរស័ព្ទសម្រាប់ផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណផងដែរ។
ការវាយតម្លៃឥណទាន និងការសម្រេចចិត្ត
ខ្មែរឆៃប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធវាយតម្លៃឌីជីថលស្វ័យប្រវត្តិ ដោយផ្អែកលើ៖
- ការផ្ទៀងផ្ទាត់អត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ។
- ទិន្នន័យមេតាទូរស័ព្ទ និងប្រវត្តិរូបបណ្ដាញសង្គម។
- ប្រវត្តិប្រតិបត្តិការគណនីធនាគារ (ជាភស្តុតាងប្រាក់ចំណូល)។
ការសម្រេចចិត្តលើប្រាក់កម្ចីគឺធ្វើឡើងក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មាននាទីប៉ុណ្ណោះ។
វិធីសាស្រ្តបើកប្រាក់
ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានបើកដោយផ្ទាល់ទៅកាន់គណនីធនាគាររបស់អតិថិជន (ធនាគារ ABA, ACLEDA, Wing, Sathapana) ឬតាមរយៈប្រាក់អេឡិចត្រូនិច (Wing Money, Pi Pay)។
កម្មវិធីទូរស័ព្ទ ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ និងទីផ្សារ
កម្មវិធីទូរស័ព្ទរបស់ខ្មែរឆៃ គឺជាចំណុចកណ្ដាលនៃសេវាកម្មរបស់ខ្លួន។
លក្ខណៈពិសេសនៃកម្មវិធីទូរស័ព្ទ និងបទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់
កម្មវិធីខ្មែរឆៃ មាននៅលើ iOS App Store និង Google Play Store។
- លក្ខណៈពិសេស៖ ការដាក់ពាក្យត្រឹមតែមួយចុច ការស្កេនអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណ ការផ្ទុកឯកសារឡើង និងការតាមដានស្ថានភាពប្រាក់កម្ចីតាមពេលវេលាពិត។
- ការវាយតម្លៃ៖ កម្មវិធី Android មានអ្នកដំឡើងជាង ១០០,០០០ នាក់ និងទទួលបានការវាយតម្លៃជាមធ្យម ៤.២/៥ (ផ្អែកលើការវាយតម្លៃជាង ២,០០០)។ កម្មវិធី iOS មិនទាន់មានការវាយតម្លៃច្រើននៅឡើយ។
- គេហទំព័រ និងវត្តមានឌីជីថល៖ គេហទំព័រមានច្រើនភាសា (ខ្មែរ/អង់គ្លេស) ជាមួយផ្នែកសំណួរចម្លើយ (FAQs) ម៉ាស៊ីនគិតប្រាក់កម្ចី និងអ៊ីមែលគាំទ្រ។
ទាក់ទងនឹងបទពិសោធន៍អតិថិជន អតិថិជនបានលើកឡើងពីភាពរហ័សនៃការបើកប្រាក់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ក៏មានការត្អូញត្អែរខ្លះៗអំពីការពន្យារពេលជូនដំណឹងពីការបើកប្រាក់ម្ដងម្កាល និងបញ្ហាកម្មវិធីគាំងលើឧបករណ៍ចាស់ៗ។ ខ្មែរឆៃ ផ្ដល់សេវាជជែកក្នុងកម្មវិធី ២៤/៧ ដោយមានពេលវេលាឆ្លើយតបក្រោម ១ ម៉ោង និងសេវាទូរស័ព្ទបន្ទាន់ជាភាសាខ្មែរ និងអង់គ្លេស។
ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិនិងអាជ្ញាប័ណ្ណ
ខ្មែរឆៃ មានអាជ្ញាប័ណ្ណជាវេទិកាឥណទានឌីជីថលពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) និងអនុលោមតាមគោលការណ៍ណែនាំផែនការអភិវឌ្ឍន៍ FinTech របស់ធនាគារជាតិ។ ក្រុមហ៊ុននេះប្រកាន់ខ្ជាប់នូវច្បាប់ការពារអ្នកប្រើប្រាស់ រួមទាំងការបង្ហាញ APR ច្បាស់លាស់ និងគ្មានថ្លៃសេវាលាក់កំបាំង ព្រមទាំងគោរពច្បាប់ឯកជនភាពទិន្នន័យរបស់កម្ពុជា។ មកទល់ពេលនេះ មិនទាន់មានរបាយការណ៍អំពីការពិន័យ ឬចំណាត់ការអនុវត្តច្បាប់ណាមួយឡើយ។ ខ្មែរឆៃក៏មានវិធានការការពារអ្នកប្រើប្រាស់ដូចជា ការបង្ហាញកាតព្វកិច្ចអំពី APR ថ្លៃសេវា និងកាលវិភាគសងត្រឡប់ ក៏ដូចជាខ្សែទូរស័ព្ទប្រឹក្សាឥណទាន។
ទីតាំងទីផ្សារ និងការប្រៀបធៀបជាមួយគូប្រជែង
ខ្មែរឆៃ ស្ថិតក្នុងចំណោមក្រុមហ៊ុនផ្ដល់ឥណទានឌីជីថលកំពូលទាំង ១០ នៅកម្ពុជា តាមចំណាត់ថ្នាក់នៃការទាញយកកម្មវិធី។ គូប្រជែងសំខាន់ៗរួមមាន Asia Wei Luy, Dara Pay, SmartLuy, TrueMoney និង Bongloy។
ភាពលេចធ្លោរបស់ខ្មែរឆៃ៖
- ល្បឿន៖ ការបើកប្រាក់ក្នុងរយៈពេល ១០ នាទី។
- លក្ខខណ្ឌងាយស្រួល៖ គ្មានវត្ថុបញ្ចាំ និងឯកសារមូលដ្ឋាន។
- បណ្ដាញបើកប្រាក់ទូលំទូលាយ៖ តាមរយៈធនាគារ និងប្រាក់អេឡិចត្រូនិច។
ខ្មែរឆៃមានផែនការពង្រីកខ្លួន រួមទាំងការដាក់ឱ្យដំណើរការឥណទានសម្រាប់សហគ្រាសខ្នាតតូច (SME) តាមរយៈភាពជាដៃគូជាមួយធនាគារក្នុងស្រុក និងការស្វែងរកភាពជាដៃគូជាមួយក្រុមហ៊ុនទូរគមនាគមន៍សម្រាប់ទិន្នន័យវាយតម្លៃឥណទាន។ ក្រុមហ៊ុននេះក៏មានភាពជាដៃគូសំខាន់ៗជាមួយធនាគារ ABA, ACLEDA, Wing, Pi Pay, Sathapana សម្រាប់ការបើកប្រាក់។
ដំបូន្មានជាក់ស្ដែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានសក្តានុពល
មុននឹងសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់ពីខ្មែរឆៃ ឬក្រុមហ៊ុនឥណទានឌីជីថលណាមួយ អ្នកគួរពិចារណាលើចំណុចសំខាន់ៗមួយចំនួន ដើម្បីធានាបាននូវការប្រើប្រាស់ឥណទានប្រកបដោយការទទួលខុសត្រូវ និងមានប្រសិទ្ធភាព។
- វាយតម្លៃតម្រូវការរបស់អ្នក៖ ខ្មែរឆៃ ផ្ដោតលើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីសម្រាប់តម្រូវការបន្ទាន់។ ត្រូវប្រាកដថាការខ្ចីប្រាក់របស់អ្នកគឺដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហាចាំបាច់ពិតប្រាកដ ហើយមិនមែនជាការចំណាយដែលមិនចាំបាច់នោះទេ។
- យល់ដឹងពីអត្រាការប្រាក់ និងថ្លៃសេវា៖ ខ្មែរឆៃមានអត្រាការប្រាក់អតិបរមា ១៨.០% ក្នុងមួយឆ្នាំ និងថ្លៃសេវា ១.០% នៃទឹកប្រាក់ដើម។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ច្បាស់ពីចំនួនសរុបដែលត្រូវសងត្រឡប់ រួមទាំងការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាទាំងអស់ មុននឹងចុះហត្ថលេខា។ ប្រើប្រាស់ម៉ាស៊ីនគិតប្រាក់កម្ចីនៅលើគេហទំព័ររបស់ខ្មែរឆៃ ដើម្បីទទួលបានការប៉ាន់ស្មានច្បាស់លាស់។
- ពិនិត្យមើលលក្ខខណ្ឌបង់សង៖ ជ្រើសរើសរយៈពេលបង់សងដែលស័ក្តិសមនឹងលទ្ធភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកជ្រើសរើសការបង់សងតែម្ដង ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានលទ្ធភាពក្នុងការសងទាំងមូលនៅពេលកំណត់។ ការបង់រំលស់អាចជាជម្រើសល្អប្រសិនបើអ្នកចង់បែងចែកបន្ទុកសង។
- ជៀសវាងថ្លៃពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ ការយឺតយ៉ាវក្នុងការសងអាចបណ្ដាលឱ្យមានថ្លៃពិន័យរហូតដល់ ៣% នៃសមតុល្យដែលនៅសល់។ ត្រូវរៀបចំផែនការសងឱ្យបានទៀងទាត់ និងទាន់ពេលវេលា ដើម្បីជៀសវាងការចំណាយបន្ថែមដែលមិនចាំបាច់។
- ការពារព័ត៌មានផ្ទាល់ខ្លួន៖ ខ្មែរឆៃតម្រូវឱ្យមានការអនុញ្ញាតចូលប្រើទិន្នន័យទូរស័ព្ទ និងគណនីបណ្ដាញសង្គមសម្រាប់ការវាយតម្លៃឥណទាន។ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ច្បាស់ពីរបៀបដែលទិន្នន័យរបស់អ្នកត្រូវបានប្រើប្រាស់ និងការពារដោយក្រុមហ៊ុន។
- ប្រៀបធៀបជាមួយជម្រើសផ្សេងទៀត៖ ទោះបីជាខ្មែរឆៃមានលក្ខណៈពិសេសរបស់ខ្លួនក៏ដោយ គួរប្រៀបធៀបជាមួយក្រុមហ៊ុនឥណទានឌីជីថលផ្សេងទៀតនៅក្នុងទីផ្សារកម្ពុជា ដើម្បីស្វែងរកជម្រើសដែលផ្ដល់អត្ថប្រយោជន៍ល្អបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។
- ទំនាក់ទំនងជាមួយផ្នែកគាំទ្រ៖ ប្រសិនបើអ្នកមានចម្ងល់ ឬជួបប្រទះបញ្ហាណាមួយ កុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការទាក់ទងផ្នែកគាំទ្រអតិថិជនរបស់ខ្មែរឆៃ តាមរយៈការជជែកក្នុងកម្មវិធី ឬខ្សែទូរស័ព្ទបន្ទាន់។
សរុបមក ខ្មែរឆៃ គឺជាជម្រើសឥណទានឌីជីថលដ៏គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍មួយសម្រាប់ប្រជាពលរដ្ឋកម្ពុជា ដែលត្រូវការប្រាក់បន្ទាន់។ ជាមួយនឹងដំណើរការរហ័ស លក្ខខណ្ឌច្បាស់លាស់ និងការអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា ខ្មែរឆៃអាចជាដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុដ៏មានប្រសិទ្ធភាព ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាស់ដោយការប្រុងប្រយ័ត្ន និងការទទួលខុសត្រូវ។
