នៅក្នុងបរិបទទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុដែលមានការរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័សនៅកម្ពុជា ធនាគារ ឈីហ្វ (Chief Bank) បានក្លាយជាគ្រឹះស្ថានមួយដែលគួរឱ្យកត់សម្គាល់ ដោយសារតែការផ្ដល់ជូននូវផលិតផល និងសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុចម្រុះ។ ក្នុងនាមជាអ្នកជំនាញផ្នែកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ យើងនឹងធ្វើការពិនិត្យមើលឱ្យបានស៊ីជម្រៅអំពីធនាគារ ឈីហ្វ ចាប់តាំងពីប្រវត្តិ ការផ្ដល់ជូនសេវាកម្មរហូតដល់ជំហរទីផ្សារ និងដំបូន្មានជាក់ស្ដែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីសក្ដានុពល។
ប្រវត្តិ និងទិដ្ឋភាពទូទៅរបស់ធនាគារ ឈីហ្វ
ធនាគារ ឈីហ្វ (កម្ពុជា) ពាណិជ្ជកម្ម ភីអិលស៊ី ត្រូវបានបង្កើតឡើងដំបូងជាធនាគារឯកទេសនៅកម្ពុជាកាលពីខែធ្នូ ឆ្នាំ២០១៣ ក្រោមអាជ្ញាប័ណ្ណលេខ SB-11 ពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា។ ដោយមានការរីកចម្រើន និងបំពេញតាមលក្ខខណ្ឌតម្រូវ ធនាគារ ឈីហ្វ បានដំឡើងឋានៈជោគជ័យទៅជាធនាគារពាណិជ្ជពេញលេញកាលពីថ្ងៃទី០៦ ខែមិថុនា ឆ្នាំ២០១៨ ក្រោមអាជ្ញាប័ណ្ណលេខ B-43 និងបានបើកសម្ពោធជាផ្លូវការនៅថ្ងៃទី២២ ខែកក្កដា ឆ្នាំ២០១៨។
រចនាសម្ព័ន្ធកម្មសិទ្ធិ និងទស្សនវិជ្ជា
ធនាគារ ឈីហ្វ ត្រូវបានបង្កើតឡើង និងគ្រប់គ្រងដោយលោក Chau Chung Kai Peter ដែលជាប្រធាន និងស្ថាបនិកនៃ Chief Group ដែលមានមូលដ្ឋាននៅហុងកុង។ Chief Group ដែលត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ១៩៧៩ គឺជាក្រុមហ៊ុនឈ្មួញជើងសាភាគហ៊ុនដ៏ធំបំផុតមួយរបស់ហុងកុង និងជាអ្នកផ្ដល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុចម្រុះដែលមានបទពិសោធន៍ជាង ៤០ឆ្នាំ។ គិតត្រឹមខែធ្នូ ឆ្នាំ២០២៤ ធនាគារមានដើមទុនចុះបញ្ជីចំនួន ១០ លានដុល្លារអាមេរិក ទ្រព្យសកម្មសរុបលើសពី ២៧៨ លានដុល្លារអាមេរិក និងប្រាក់បញ្ញើសរុបលើសពី ១៨៨ លានដុល្លារអាមេរិក។ ចំនួនបុគ្គលិកក៏បានកើនឡើងពីប្រមាណ ២០នាក់ ដល់ជាង ១៦០នាក់។
ធនាគារ ឈីហ្វ ប្រតិបត្តិការក្រោមទស្សនវិជ្ជា "វិធីសាស្រ្តរបស់ ឈីហ្វ" (The Chief Way) ដែលផ្ដល់អាទិភាពដល់ទំនុកចិត្តទៅវិញទៅមក និងភាពជាដៃគូជាមួយអតិថិជន ភាពស្មោះត្រង់ ការប្រុងប្រយ័ត្ន និងតម្លាភាព។ ធនាគារប្រើប្រាស់គំរូអាជីវកម្មដែលត្រូវបានកែសម្រួលជាពិសេសដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការជាក់ស្ដែងរបស់អតិថិជនកម្ពុជា ដោយផ្តោតលើសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (MSMEs) អតិថិជនបុគ្គល និងអតិថិជនសាជីវកម្ម។
ថ្នាក់ដឹកនាំសំខាន់ៗ
បណ្ឌិត សឿង ម៉ូរិទ្ធ ជាអគ្គនាយកប្រតិបត្តិរបស់ធនាគារ ឈីហ្វ តាំងពីឆ្នាំ២០១៣។ លោកមានបទពិសោធន៍ផ្នែកធនាគារយ៉ាងទូលំទូលាយ រួមទាំង ១៩ឆ្នាំនៅក្នុងធនាគារពាណិជ្ជធំៗនៅកម្ពុជា។ លោកក៏មានសញ្ញាបត្របណ្ឌិតផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ ពីសាកលវិទ្យាល័យជាតិគ្រប់គ្រង និងវិញ្ញាបនបត្រជំនាញជាច្រើនទៀតពីស្ថាប័នល្បីៗដូចជា University of Oxford និង Harvard Business School ផងដែរ។
ផលិតផល និងសេវាកម្មកម្ចីរបស់ធនាគារ ឈីហ្វ
ធនាគារ ឈីហ្វ ផ្ដល់ជូននូវផលិតផលកម្ចីចម្រុះដែលត្រូវបានរចនាឡើងដើម្បីបំពេញតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗរបស់អតិថិជនទាំងបុគ្គល និងអាជីវកម្ម។
កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន
ធនាគារ ឈីហ្វ ផ្ដល់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនតាមរយៈបណ្ដាញធនាគារប្រពៃណី និងវេទិកាឌីជីថល "Chief Easy"។ កម្មវិធី Chief Easy អនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីរហូតដល់ ៥,០០០ ដុល្លារអាមេរិក ជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌសងប្រាក់បត់បែនរហូតដល់ ១២ខែ និងអត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ (APR) ១៨%។ ធនាគារក៏គិតថ្លៃសេវាដំណើរការ ១% នៃទឹកប្រាក់កម្ចីដែលបានអនុម័ត (យ៉ាងតិច ១០ ដុល្លារអាមេរិក)។
កម្ចីអាជីវកម្ម
- កម្ចីសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (SME):
- ទឹកប្រាក់កម្ចី: ១០០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក ដល់ ៣០០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក
- អត្រាការប្រាក់: ១៣% ទៅ ១៤% ក្នុងមួយឆ្នាំ (អាចចរចាបាន)
- រយៈពេលកម្ចី: រហូតដល់ ១០ឆ្នាំ (អាចចរចាបាន)
- សមាមាត្រកម្ចីធៀបនឹងតម្លៃទ្រព្យ (LTV): អតិបរមា ៧០%
- ថ្លៃសេវាដំណើរការ: ១%
- វត្ថុបញ្ចាំ: ទ្រព្យសម្បត្តិ (ប្លង់ទន់ ឬ ប្លង់រឹង)
- កម្ចីទិញម៉ូតូ:
- ទឹកប្រាក់កម្ចីអតិបរមា: រហូតដល់ ៥០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក
- អត្រាការប្រាក់: ១៤% ក្នុងមួយឆ្នាំ (អាចចរចាបាន)
- សមាមាត្រកម្ចីធៀបនឹងតម្លៃទ្រព្យ (LTV): ៥៥% នៃយានយន្តដែលបានទិញ
- រយៈពេលកម្ចី: រហូតដល់ ៦០ខែ (៥ឆ្នាំ)
- ថ្លៃសេវាដំណើរការ: ១% នៃទឹកប្រាក់កម្ចី
ក្រៅពីនេះ ធនាគារក៏ផ្ដល់នូវកម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូច កម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតធំ និងផលិតផលប្រាក់បញ្ញើផ្សេងៗទៀតដូចជា គណនីបញ្ញើមានកាលកំណត់ គណនីបញ្ញើបង់រំលស់ គណនីសន្សំ គណនីចរន្ត និងគណនីពិសេសដូចជា គណនីកុមារ ឈីហ្វ (Chief Child Account)។
ដំណើរការប្រតិបត្តិការ បទពិសោធន៍អតិថិជន និងបទប្បញ្ញត្តិ
ធនាគារ ឈីហ្វ ប្ដេជ្ញាចិត្តក្នុងការផ្ដល់នូវបទពិសោធន៍ធនាគារដ៏ងាយស្រួល និងសុវត្ថិភាពដល់អតិថិជនរបស់ខ្លួន តាមរយៈហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធឌីជីថល និងបណ្ដាញសាខា។
ហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធឌីជីថល និងកម្មវិធីទូរស័ព្ទ
ធនាគារ ឈីហ្វ ប្រតិបត្តិការកម្មវិធីទូរស័ព្ទសំខាន់ៗចំនួនពីរ៖
- កម្មវិធី Chief Easy: គឺជាវេទិកាផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចឌីជីថល ដែលមាននៅលើប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការ iOS និង Android។ កម្មវិធីនេះគាំទ្រទាំងភាសាខ្មែរ និងអង់គ្លេស។ តាមការវាយតម្លៃលើ App Store ទទួលបាន ៣.៣ ក្នុងចំណោម ៥ផ្កាយ ពីការវាយតម្លៃ ១៧។
- កម្មវិធី Chief Mobile 3.0: គឺជាកម្មវិធីធនាគារចល័តដ៏ទូលំទូលាយដែលផ្ដល់សេវាកម្មធនាគារឌីជីថលជាមួយនឹងចំណុចប្រទាក់អ្នកប្រើប្រាស់ដែលត្រូវបានកែលម្អ។
កម្មវិធីទាំងពីរនេះផ្ដល់នូវមុខងារសំខាន់ៗដូចជា ការដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីឌីជីថល ការគ្រប់គ្រងគណនី ការផ្ទេរប្រាក់ ការទូទាត់វិក្កយបត្រ ការរួមបញ្ចូលជាមួយប្រព័ន្ធបាគង និងការទូទាត់តាមរយៈកូដ KHQR។
នីតិវិធីស្គាល់អតិថិជន (KYC) និងការចុះឈ្មោះ
ធនាគារអនុវត្តនីតិវិធី KYC យ៉ាងទូលំទូលាយ រួមមាន៖
- KYC ផ្នែកខ្លះ: ការចុះឈ្មោះតាមអនឡាញតាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទ ជាមួយនឹងការផ្ទុកឡើងឯកសារ និងការដំឡើងលេខកូដសម្ងាត់ (PIN)។
- KYC ពេញលេញ: ការផ្ទៀងផ្ទាត់ដោយផ្ទាល់នៅទីតាំងសាខាជាមួយនឹងឯកសារពេញលេញ។
- ការរួមបញ្ចូលប្រព័ន្ធបាគង: អតិថិជនអាចចុះឈ្មោះប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធទូទាត់បាគងរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា តាមរយៈធនាគារ ឈីហ្វ។
បណ្ដាញសាខា និងវិសាលភាពភូមិសាស្ត្រ
បច្ចុប្បន្ន ធនាគារ ឈីហ្វ មានសាខាចំនួន ៦ ដែលមានទីតាំងយុទ្ធសាស្ត្រទាំងអស់នៅក្នុងរាជធានីភ្នំពេញ រួមមានការិយាល័យកណ្ដាល សាខាអរិក្សត្រ សាខាវើលវង្ស សាខាផ្សារកណ្តាល និងសាខា AEON Mean Chey។ ការិយាល័យកណ្តាលថ្មីនៅអគារ Chief Tower គ្រោងនឹងបើកដំណើរការនៅខែមេសា ឆ្នាំ២០២៥ ដែលជាជំហានដ៏សំខាន់មួយក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍របស់ធនាគារ។
ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ និងអាជ្ញាប័ណ្ណ
ធនាគារ ឈីហ្វ ប្រតិបត្តិការក្រោមការត្រួតពិនិត្យពេញលេញរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា ដែលជាធនាគារកណ្ដាល និងជាអាជ្ញាធរត្រួតពិនិត្យវិស័យហិរញ្ញវត្ថុដ៏សំខាន់របស់កម្ពុជា។ ធនាគារបានរក្សាជំហរបទប្បញ្ញត្តិដ៏ល្អតាំងពីការបង្កើតឡើង ដោយពុំមានរបាយការណ៍អំពីសកម្មភាពបទប្បញ្ញត្តិ ឬការពិន័យណាមួយឡើយ។ ធនាគារ ឈីហ្វ ក៏ជាសមាជិកដែលត្រូវបានអនុម័តនៃប្រព័ន្ធទូទាត់ជាតិបាគងរបស់កម្ពុជា ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអតិថិជនធ្វើការផ្ទេរប្រាក់តាមពេលវេលាជាក់ស្ដែងរវាងធនាគារ ឈីហ្វ និងគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណផ្សេងទៀតនៅកម្ពុជា។
ជំហរទីផ្សារ ការប្រកួតប្រជែង និងដំបូន្មានសម្រាប់អ្នកខ្ចី
ធនាគារ ឈីហ្វ ប្រតិបត្តិការនៅក្នុងវិស័យធនាគារដែលមានការប្រកួតប្រជែងខ្ពស់នៅកម្ពុជា ដែលមានធនាគារពាណិជ្ជចំនួន ៥៨ គិតត្រឹមឆ្នាំ២០២២។
ចំណែកទីផ្សារ និងភាពជាដៃគូ
យោងតាមសេចក្ដីថ្លែងការណ៍របស់ធនាគារ ឈីហ្វ ផ្ទាល់ ស្ថាប័ននេះបានកាន់កាប់ចំណាត់ថ្នាក់ទី២ ក្នុងចំណោមធនាគារឯកទេសនៅកម្ពុជា តាមចំណែកទីផ្សារអស់រយៈពេលពីរឆ្នាំជាប់គ្នា។ នៅឆ្នាំ២០២១ ធនាគារបានចាប់ដៃគូជាមួយធនាគារ វីង ឯកទេស ដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យការទូទាត់សងកម្ចីតាមរយៈបណ្ដាញភ្នាក់ងារវីងជាង ៦,០០០ ទីតាំង និងកម្មវិធី Wing Money App ដែលជួយបង្កើនលទ្ធភាពទទួលបានសេវាសម្រាប់អតិថិជនកម្ចីនៅទូទាំងប្រទេសកម្ពុជា។
ភាពជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្នែកនវានុវត្តន៍ឌីជីថល
ធនាគារ ឈីហ្វ ត្រូវបានចាត់ទុកជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្នែកធនាគារឌីជីថលនៅកម្ពុជា ដោយជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារដំបូងគេដែលបានដាក់ចេញកម្មវិធីផ្ដល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចឌីជីថលដ៏ទូលំទូលាយ។ កម្មវិធី Chief Easy ទទួលបានការអនុម័តដំបូងពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា កាលពីថ្ងៃទី១៥ ខែមិថុនា ឆ្នាំ២០២១ សម្រាប់កម្ចីរហូតដល់ ១,០០០ ដុល្លារអាមេរិក ហើយត្រូវបានដំឡើងកម្រិតនៅថ្ងៃទី០៨ ខែធ្នូ ឆ្នាំ២០២២ ដើម្បីអនុញ្ញាតឱ្យកម្ចីរហូតដល់ ៥,០០០ ដុល្លារអាមេរិក។
កំណើនទ្រព្យសកម្ម និងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ
ធនាគារ ឈីហ្វ បានបង្ហាញពីកំណើនជាប់លាប់តាំងពីការបង្កើតឡើង។ ធនាគាររក្សានូវគោលនយោបាយគ្រប់គ្រងហានិភ័យយ៉ាងតឹងរ៉ឹង ដោយផ្ដល់អាទិភាពដល់ភាពស្មោះត្រង់មុនពេលផលចំណេញរយៈពេលខ្លី និងអនុវត្តការផ្ដល់កម្ចីដោយប្រុងប្រយ័ត្ន។ ធនាគារបានជម្នះរាល់បញ្ហាប្រឈមសេដ្ឋកិច្ចផ្សេងៗ រួមទាំងផលប៉ះពាល់ពីជំងឺកូវីដ-១៩ ដោយបានផ្ដល់ដំណោះស្រាយរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធកម្ចីឡើងវិញដល់អតិថិជនដែលរងផលប៉ះពាល់។
ដំបូន្មានជាក់ស្ដែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានសក្ដានុពល
សម្រាប់អ្នកដែលកំពុងពិចារណាខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារ ឈីហ្វ ឬគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតនៅកម្ពុជា មានចំណុចសំខាន់ៗមួយចំនួនដែលត្រូវពិចារណា:
- ស្វែងយល់លក្ខខណ្ឌឱ្យច្បាស់លាស់: មុននឹងសម្រេចចិត្តខ្ចី ត្រូវប្រាកដថាអ្នកយល់ច្បាស់អំពីអត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា លក្ខខណ្ឌសងប្រាក់ និងលក្ខខណ្ឌផ្សេងៗទៀត។ សូមសាកសួរប្រសិនបើមានចម្ងល់។
- វាយតម្លៃសមត្ថភាពសងប្រាក់: ត្រូវវាយតម្លៃដោយស្មោះត្រង់នូវសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អ្នកក្នុងការសងប្រាក់កម្ចីវិញ ដើម្បីជៀសវាងបញ្ហាបំណុលទៅថ្ងៃមុខ។
- ប្រៀបធៀបជម្រើសផ្សេងៗ: ទោះបីជាធនាគារ ឈីហ្វ ផ្ដល់ផលិតផលល្អក៏ដោយ ក៏អ្នកគួរតែពិចារណាប្រៀបធៀបជាមួយគ្រឹះស្ថានផ្សេងទៀត ដើម្បីស្វែងរកជម្រើសដែលស័ក្តិសមបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។
- ឯកសារតម្រូវ: រៀបចំឯកសារតម្រូវទាំងអស់ឱ្យបានត្រឹមត្រូវ និងគ្រប់គ្រាន់ ដើម្បីពន្លឿននីតិវិធីនៃការដាក់ពាក្យ។
- ការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា: ទាញយកប្រយោជន៍ពីកម្មវិធីទូរស័ព្ទដូចជា Chief Easy និង Chief Mobile 3.0 ដើម្បីទទួលបានភាពងាយស្រួលក្នុងការដាក់ពាក្យ និងគ្រប់គ្រងគណនីរបស់អ្នក។
ជាសរុប ធនាគារ ឈីហ្វ បានបង្ហាញខ្លួនជាគ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុដែលមានភាពរឹងមាំ និងមានការរីកចម្រើននៅកម្ពុជា ដោយផ្អែកលើបទពិសោធន៍ដ៏យូរអង្វែងរបស់ក្រុមប្រឹក្សាភិបាល ការប្ដេជ្ញាចិត្តចំពោះនវានុវត្តន៍ឌីជីថល និងការអនុវត្តតាមបទប្បញ្ញត្តិយ៉ាងតឹងរ៉ឹង។ ជាមួយនឹងការផ្ដោតលើតម្រូវការរបស់អតិថិជន និងការពង្រីកបណ្ដាញបន្ត ធនាគារ ឈីហ្វ ទំនងជានឹងបន្តដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់នៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុរបស់កម្ពុជា។
