ABA

ក្នុងនាមជាអ្នកនិពន្ធមាតិកាអាជីព និងអ្នកវិភាគហិរញ្ញវត្ថុ ខ្ញុំសូមលើកយកទិដ្ឋភាពសំខាន់ៗអំពីធនាគារ ABA ដែលជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដ៏លេចធ្លោមួយនៅក្នុងទីផ្សារកម្ពុជា។ ធនាគារ ABA (Advanced Bank of Asia Limited) មិនត្រឹមតែជាធនាគារពាណិជ្ជដ៏ធំបំផុតដែលជាកម្មសិទ្ធិរបស់កម្ពុជាប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវក្នុងការផ្តល់សេវាធនាគារឌីជីថលផងដែរ។ អត្ថបទនេះនឹងផ្តល់នូវការវិភាគស៊ីជម្រៅអំពីផលិតផលប្រាក់កម្ចីរបស់ ABA នីតិវិធី អត្រាការប្រាក់ និងដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អតិថិជនដែលមានបំណងខ្ចីប្រាក់។

ទិដ្ឋភាពទូទៅ និងប្រវត្តិធនាគារ ABA នៅកម្ពុជា

ធនាគារ ABA ត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុងឆ្នាំ១៩៩៦ ហើយបានចុះបញ្ជីជាមួយក្រសួងពាណិជ្ជកម្មកម្ពុជា ជាក្រុមហ៊ុនលេខ ០០០១០៤០១ និងកាន់អាជ្ញាប័ណ្ណលេខ ០០៦ ពីធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា (NBC) ដើម្បីដំណើរការជាធនាគារពាណិជ្ជ។ ធនាគារនេះជាកម្មសិទ្ធិភាគច្រើនដោយវិនិយោគិនកម្ពុជា (តាមរយៈ RMA Group) និងដៃគូយុទ្ធសាស្ត្រអន្តរជាតិ។ ម្ចាស់ភាគហ៊ុនធំជាងគេគឺធនាគារកាណាឌីយ៉ាភីអិលស៊ី (Canadia Bank Plc.) រួមជាមួយ IFC (ផ្នែកឯកជននៃធនាគារពិភពលោក) និង DEG (ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានអភិវឌ្ឍន៍របស់អាល្លឺម៉ង់)។

ABA ដំណើរការជាធនាគារពាណិជ្ជកម្មពេញលេញ ដែលកំណត់គោលដៅលើ៖

• អតិថិជនដែលមានប្រាក់បៀវត្សរ៍ក្នុងទីក្រុង (ផ្នែកឌីជីថលជាអាទិភាព)
• អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម (SMEs) ដែលស្វែងរកទុនបង្វិល និងហិរញ្ញវត្ថុពាណិជ្ជកម្ម
• អតិថិជនសាជីវកម្មដែលត្រូវការសេវាគ្រប់គ្រងរតនាគារ និងប្រតិបត្តិការធនាគារ

ជាមួយនឹងការដឹកនាំដោយលោក Tim Ashley (Group CEO) និងក្រុមការងារជាន់ខ្ពស់ដ៏រឹងមាំ ABA បានពង្រីកវត្តមានរបស់ខ្លួនយ៉ាងឆាប់រហ័ស ដោយមានបណ្តាញសាខាជាង ១០០ និងម៉ាស៊ីន ATM ទូទាំងប្រទេស។ ធនាគារនេះបម្រើអតិថិជនលក់រាយសកម្មប្រមាណ ១.៨ លាននាក់ និងអតិថិជន SME ចំនួន ២៥,០០០ នាក់ ដែលបង្ហាញពីឥទ្ធិពលដ៏ធំធេងរបស់ខ្លួននៅក្នុងទីផ្សារ។

ផលិតផលប្រាក់កម្ចី អត្រាការប្រាក់ និងលក្ខខណ្ឌរបស់ ABA

ធនាគារ ABA ផ្តល់ជូននូវផលិតផលប្រាក់កម្ចីចម្រុះ ដើម្បីឆ្លើយតបទៅនឹងតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងៗរបស់អតិថិជន។ ខាងក្រោមនេះគឺជាព័ត៌មានលម្អិតអំពីប្រភេទប្រាក់កម្ចីសំខាន់ៗ៖

១. ប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួន

• ចំនួនទឹកប្រាក់៖ ចាប់ពី ៥០០ ដុល្លារ ដល់ ៥០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក។
• អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ (APR)៖ ចាប់ពី ៩.៥% ដល់ ១៨% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• រយៈពេល៖ ចាប់ពី ១២ ខែ ដល់ ៦០ ខែ។
• កម្រៃសេវា៖
  • ថ្លៃសេវាចាប់ផ្តើមប្រាក់កម្ចី៖ ១% នៃទឹកប្រាក់កម្ចី។
  • ថ្លៃពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ ៥% នៃទឹកប្រាក់ដែលជំពាក់ហួសកាលកំណត់។
• វត្ថុធានា៖ សម្រាប់ការខ្ចីប្រាក់ផ្ទាល់ខ្លួនដែលគ្មានវត្ថុធានា អតិថិជនអាចប្រើប្រាស់ការផ្ទេរប្រាក់បៀវត្សរ៍ ឬអ្នកធានា។

២. ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម (SME)

• ចំនួនទឹកប្រាក់៖ ចាប់ពី ១,០០០ ដុល្លារ ដល់ ៥០០,០០០ ដុល្លារអាមេរិក។
• អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ (APR)៖ ចាប់ពី ៨% ដល់ ១៦% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• រយៈពេល៖ ចាប់ពី ៦ ខែ ដល់ ១២០ ខែ។
• កម្រៃសេវា៖
  • ថ្លៃដំណើរការ៖ ១.៥%។
  • ថ្លៃពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ ៣%។
• វត្ថុធានា៖ សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីអាជីវកម្ម អាចប្រើប្រាស់ទំនិញក្នុងស្តុក ឧបករណ៍ ឬលិខិតធានារបស់ក្រុមហ៊ុន។

៣. ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ (Mortgage Loans)

• ចំនួនទឹកប្រាក់៖ រហូតដល់ ១ លានដុល្លារអាមេរិក។
• អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ (APR)៖ ចាប់ពី ៧.៥% ដល់ ១២% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• រយៈពេល៖ រហូតដល់ ២០ ឆ្នាំ។
• កម្រៃសេវា៖
  • ថ្លៃវាយតម្លៃ៖ ៥០ ដុល្លារអាមេរិក។
  • ថ្លៃពិន័យយឺតយ៉ាវ៖ ៥%។
• វត្ថុធានា៖ ការបញ្ចាំអចលនទ្រព្យជាអាទិភាពដំបូង។

លក្ខខណ្ឌ និងកម្រៃសេវាទាំងនេះត្រូវបានបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់នៅលើគេហទំព័រ និងនៅក្នុងកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចីរបស់ ABA ដែលអនុលោមតាមគោលការណ៍ការពារអតិថិជន។

នីតិវិធីស្នើសុំប្រាក់កម្ចី និងបទពិសោធន៍កម្មវិធីទូរស័ព្ទ

ធនាគារ ABA មានភាពល្បីល្បាញដោយសារការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាទំនើបក្នុងការផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុ ជាពិសេសតាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទរបស់ខ្លួន។

១. ឆានែលដាក់ពាក្យស្នើសុំ

• កម្មវិធីទូរស័ព្ទ ABA Mobile៖ មានសម្រាប់ប្រព័ន្ធ iOS និង Android ដោយទទួលបានការវាយតម្លៃខ្ពស់ (៤.៧/៥ សម្រាប់ iOS និង ៤.៥/៥ សម្រាប់ Android)។ អតិថិជនអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី តាមដានស្ថានភាព និងទទួលបានការអនុម័តយ៉ាងឆាប់រហ័ស។
• វិបផតថល (Web portal)៖ តាមរយៈ www.ababank.com ។
• បណ្តាញសាខា និងម៉ាស៊ីន ATM៖ មានសាខាជាង ១០០ និងបណ្តាញម៉ាស៊ីន ATM ទូទាំងប្រទេសសម្រាប់សេវាគាំទ្រ និងប្រតិបត្តិការផ្ទាល់។

២. តម្រូវការ និងដំណើរការដាក់ពាក្យ

ធនាគារ ABA ប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាទំនើបដើម្បីសម្រួលដល់ដំណើរការ KYC (ស្គាល់អតិថិជនរបស់អ្នក) និងការចុះឈ្មោះ៖

• ការចាប់យកអត្តសញ្ញាណប័ណ្ណឌីជីថល និងការផ្គូផ្គងផ្ទៃមុខ។
• ភស្តុតាងចំណូល៖ ប័ណ្ណបើកប្រាក់បៀវត្សរ៍ ឬរបាយការណ៍ធនាគារ។
• ការផ្ទៀងផ្ទាត់ជីវមាត្រក្នុងសាខា៖ សម្រាប់ផ្នែកដែលមានហានិភ័យខ្ពស់។

វិធីសាស្ត្រវាយតម្លៃឥណទានរបស់ ABA គឺប្រើប្រាស់ប្រព័ន្ធពិន្ទុឥណទានកម្មសិទ្ធិ ដែលរួមបញ្ចូលប្រវត្តិប្រតិបត្តិការធនាគារ ការប្រើប្រាស់ប្រាក់តាមទូរស័ព្ទ និងទិន្នន័យពីការិយាល័យឥណទានជាតិ។ ប្រព័ន្ធនេះអាចកំណត់ប្រភេទហានិភ័យដោយស្វ័យប្រវត្តិ ហើយអាចមានការត្រួតពិនិត្យដោយដៃសម្រាប់ករណីស្មុគស្មាញ។

៣. ការបើក និងការទូទាត់ប្រាក់កម្ចី

ទឹកប្រាក់កម្ចីអាចត្រូវបានផ្ទេរដោយផ្ទាល់ទៅគណនីធនាគារណាមួយនៅកម្ពុជា ទៅកាន់ ABA e-wallet ឬអាចដកជាសាច់ប្រាក់នៅសាខា។ ការទូទាត់សងអាចធ្វើឡើងតាមរយៈការកាត់ប្រាក់ដោយស្វ័យប្រវត្តិ កម្មវិធីទូរស័ព្ទ ម៉ាស៊ីន ATM ឬបង់ផ្ទាល់នៅបញ្ជរ។ សម្រាប់ការប្រមូលប្រាក់ ធនាគារមានប្រព័ន្ធផ្ញើសារ SMS/IVR រំលឹក និងការចុះជួបផ្ទាល់សម្រាប់គណនីដែលជំពាក់យឺតយ៉ាវ។

ស្ថានភាពបទប្បញ្ញត្តិ និងការប្រកួតប្រជែង

ធនាគារ ABA គឺជាធនាគារពាណិជ្ជដែលមានអាជ្ញាប័ណ្ណពេញលេញ និងស្ថិតក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ធនាគារជាតិនៃកម្ពុជា។ វាគឺជាសមាជិកនៃការិយាល័យឥណទានកម្ពុជា (Credit Bureau Cambodia) និងអនុលោមតាមបទប្បញ្ញត្តិទាំងអស់របស់ NBC រួមទាំងសមាមាត្រភាពគ្រប់គ្រាន់នៃដើមទុន (CAR) > ១២% និងគោលការណ៍ប្រឆាំងការលាងលុយកខ្វក់ (AML) និងប្រឆាំងការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានភេរវកម្ម (CTF)។ មកទល់ពេលនេះ ធនាគារមិនមានរបាយការណ៍ពិន័យធំដុំណាមួយឡើយ ដែលបង្ហាញពីការអនុវត្តប្រកបដោយទំនួលខុសត្រូវ។

១. ទីតាំងទីផ្សារ និងការប្រកួតប្រជែង

ABA កាន់កាប់ប្រមាណ ១៨% នៃទីផ្សារប្រាក់បញ្ញើលក់រាយរបស់កម្ពុជា ដែលធ្វើឱ្យវាជាធនាគារក្នុងស្រុកដ៏ធំបំផុត។ ធនាគារនេះប្រកួតប្រជែងជាមួយធនាគារធំៗដទៃទៀតដូចជា ធនាគារកាណាឌីយ៉ា (Canadia Bank) ធនាគារអេស៊ីលីដា (ACLEDA Bank) និងសាខាធនាគារបរទេស។ ចំណុចលេចធ្លោរបស់ ABA គឺការផ្តួចផ្តើមមុនគេក្នុងការចុះឈ្មោះអតិថិជនឌីជីថលពេញលេញ និងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ី e-wallet រួមបញ្ចូលគ្នា។

ធនាគារ ABA គឺជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវក្នុងការផ្តល់សេវាធនាគារឌីជីថល ដែលធ្វើឱ្យវាលេចធ្លោពីដៃគូប្រកួតប្រជែង។ ល្បឿននៃការអនុម័តប្រាក់កម្ចី និងចំណុចប្រទាក់ឌីជីថលរបស់កម្មវិធីទូរស័ព្ទត្រូវបានអតិថិជនវាយតម្លៃខ្ពស់។ ធនាគារក៏មានផែនការពង្រីកទៅកាន់ទីផ្សារមីយ៉ាន់ម៉ា និងពង្រីកភាពជាដៃគូជាមួយវេទិកាពាណិជ្ជកម្មអេឡិចត្រូនិកផងដែរ។

២. បទពិសោធន៍អតិថិជន

អតិថិជនភាគច្រើនមានការពេញចិត្តខ្ពស់ចំពោះល្បឿននៃការអនុម័តប្រាក់កម្ចី និងចំណុចប្រទាក់ឌីជីថលដ៏ងាយស្រួលប្រើប្រាស់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏មានការត្អូញត្អែរទូទៅមួយចំនួនដូចជា ការរអាក់រអួលកម្មវិធីទូរស័ព្ទម្តងម្កាល និងការរង់ចាំយូរនៅសាខាសម្រាប់សេវាស្មុគស្មាញ។ ABA ក៏មានក្រុមការងារដោះស្រាយពាក្យបណ្តឹងដោយមានគោលដៅឆ្លើយតបក្នុងរយៈពេល ៤៨ ម៉ោង និងផ្តល់សេវាគាំទ្រឌីជីថល ២៤/៧។

ដំបូន្មានជាក់ស្តែងសម្រាប់អ្នកខ្ចីប្រាក់ដែលមានសក្តានុពល

មុននឹងសម្រេចចិត្តដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ ABA ឬស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុណាមួយ អ្នកខ្ចីគួរពិចារណានូវចំណុចសំខាន់ៗមួយចំនួន ដើម្បីធានាថាការសម្រេចចិត្តរបស់អ្នកមានភាពឆ្លាតវៃ និងទទួលខុសត្រូវ៖

• វាយតម្លៃសមត្ថភាពទូទាត់សងរបស់អ្នក៖ ត្រូវប្រាកដថាអ្នកមានប្រភពចំណូលច្បាស់លាស់ និងគ្រប់គ្រាន់ដើម្បីទូទាត់សងប្រាក់កម្ចីប្រចាំខែ រួមទាំងការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាផ្សេងៗ។ គណនាថាតើការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែនឹងប៉ះពាល់ដល់ថវិកាប្រចាំថ្ងៃរបស់អ្នកកម្រិតណា។
• ប្រៀបធៀបលក្ខខណ្ឌ៖ ទោះបីជា ABA ផ្តល់នូវលក្ខខណ្ឌល្អក៏ដោយ អ្នកគួរតែប្រៀបធៀបអត្រាការប្រាក់ ថ្លៃសេវា និងលក្ខខណ្ឌផ្សេងៗពីធនាគារ ឬមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុដទៃទៀត ដើម្បីរកមើលជម្រើសដែលស័ក្តិសមបំផុតសម្រាប់តម្រូវការរបស់អ្នក។
• ស្វែងយល់ពីថ្លៃសេវាលាក់កំបាំង៖ ក្រៅពីអត្រាការប្រាក់ ត្រូវយកចិត្តទុកដាក់លើថ្លៃសេវាដំណើរការ ថ្លៃសេវាចាប់ផ្តើមប្រាក់កម្ចី ថ្លៃពិន័យយឺតយ៉ាវ និងថ្លៃសេវាផ្សេងៗទៀត។ ព័ត៌មានទាំងនេះគួរតែត្រូវបានបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់។
• អានកិច្ចព្រមព្រៀងដោយប្រុងប្រយ័ត្ន៖ មុនពេលចុះហត្ថលេខាលើកិច្ចព្រមព្រៀងប្រាក់កម្ចី សូមអានឱ្យបានហ្មត់ចត់នូវរាល់លក្ខខណ្ឌទាំងអស់។ កុំស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការសួរទៅកាន់មន្ត្រីធនាគារ ប្រសិនបើមានចំណុចណាមួយដែលអ្នកមិនទាន់យល់ច្បាស់។
• ប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាឌីជីថលឱ្យមានប្រសិទ្ធភាព៖ កម្មវិធី ABA Mobile ផ្តល់នូវមុខងារជាច្រើនដូចជា ការដាក់ពាក្យស្នើសុំប្រាក់កម្ចី ការតាមដានស្ថានភាព និងឧបករណ៍គ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុ។ ការប្រើប្រាស់មុខងារទាំងនេះអាចជួយអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រងប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកបានកាន់តែល្អប្រសើរ។
• រក្សាប្រវត្តិឥណទានល្អ៖ ការទូទាត់សងប្រាក់កម្ចីទាន់ពេលវេលា និងពេញលេញ នឹងជួយកសាងប្រវត្តិឥណទានល្អរបស់អ្នក ដែលជាកត្តាសំខាន់សម្រាប់ឱកាសខ្ចីប្រាក់នាពេលអនាគត។

ជាសរុប ធនាគារ ABA គឺជាជម្រើសដ៏គួរឱ្យទុកចិត្តមួយសម្រាប់អ្នកដែលកំពុងស្វែងរកសេវាប្រាក់កម្ចីនៅកម្ពុជា ជាពិសេសសម្រាប់អ្នកដែលពេញចិត្តនឹងភាពងាយស្រួល និងល្បឿននៃសេវាឌីជីថល។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់គួរតែធ្វើឡើងដោយការពិចារណា និងការយល់ដឹងច្បាស់លាស់អំពីលក្ខខណ្ឌទាំងអស់។